FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2019

S paren für die Altersvorsorge – ein Thema, bei dem nicht jeder begeistert aufspringt. Doch der Staat hat bei Selbststän- digen und gutverdienern für einen Appetizer gesorgt: So winkt bei der Basisrente steuerliche Entlastung. Weiteres Plus: Die eingezahlten Beiträge zu Basisrenten sind Hartz- IV-sicher. zudem besteht Pfän- dungsschutz in der Ansparphase. Lebenslange Rente + Steuerersparnis Die Vorteile beim Fiskus be- gleiten Kunden in der gesamten Ansparphase: 2019 betrugen die als Sonderausgaben berücksichti- gungsfähigen Höchstbeträge 24.305 Euro für Ledige und 48.610 Euro für Ehepartner. Im Jahr 2020 kann man bis zu 90 Prozent der Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der Basisaltersvorsorge steuerlich geltend machen. Der Anteil der berücksichti- gungsfähigen Vorsorgeaufwendungen erhöht sich jährlich bis 2025 um 2 Prozent. Effizienz durch Rendite Neben der Steuerersparnis können Kunden sich auch Renditechancen sichern und so noch mehr aus ihrem Vertrag herausholen. gENERA- TION basic plus von Canada Life hat in der ren- diteorientierten Vorsorge Maßstäbe gesetzt. Kun- den haben in der Kapitalanlage reichlich gestal- tungsmöglichkeiten. Schon die Vorsorge-Variante mit garantie erzielte eine Wertentwicklung von 5,7 Prozent p. a. zum 30.09.2019 mit dem Unitised-With-Profits- (UWP)-Fonds seit dessen Auflegung im Januar 2004. Wenn zum Renten- beginn die entsprechenden garantievorausset- zungen erfüllt sind, gilt Folgendes: Einen guten Fondswert bekommen Kunden am Ende der Laufzeit als Verrentung ausbezahlt. Bei schlechten Fonds- werten greift ein glättungsverfahren – hier liegt die durchschnittliche Wert- entwicklung seit Auflage bei durch- schnittlich 2,8 Prozent p. a. Kunden können den UWP-Fonds zu 100 Prozent wählen, ihn aber auch mit anderen Optionen kombi- nieren: So steht ihnen die Einzel- fondsauswahl mit 25 Fonds und Fondsportfolios namhafter gesell- schaften offen oder aber das Auto- matische Portfolio Management (APM) zur Verfügung. Hier entschei- den sich Kunden für eines von drei Anlageprofilen, das ihrer Risikobereit- schaft beim Investment entspricht. Potenzial durch Pflichtversicherung Unter Selbstständigen herrscht aktuell großer Altersvorsorgebedarf. Von den über vier Millionen Selbst- ständigen halten mehr als 60 Pro- zent ihre eigene Vorsorge für nicht ausreichend, wie die Quirin Privatbank 2019 ermittelte. Und 16 Prozent der nicht gesetzlich versicherten Selbstständigen sorgen aktuell gar nicht privat fürs Alter vor. Nun sorgen die Pläne des Bundesarbeits- ministeriums zur Altersvorsorgepflicht für Selbst- ständige für weiteres Potenzial: Beobachter rechnen hier schon 2020 mit einer gesetzlichen Regelung. Selbstständige könnten danach zu einer solchen Vorsorge verpflichtet werden, wenn sie nicht Mitglied in einem berufsständi- schen Versorgungswerk sind. Dabei sollen die Betroffenen grundsätzlich zwischen der gesetz- lichen Rentenversicherung und anderen geeig- neten insolvenzsicheren Vorsorgearten wählen können. Eine Basisrente wird in diesem zusam- menhang als eine geeignete Vorsorgeart ange- sehen. Experten empfehlen Selbstständigen, nicht einfach abzuwarten, sondern ihre Alters- vorsorge mit einem Berater zu besprechen. Die Basisrente bietet gegenüber der gesetzlichen Rentenversicherung einige Vorteile, da sie mehr gestaltungsspielraum zulässt: GESETZLICHE VS. BASISRENTE Wo Sparen sich dreifach lohnt PA R T N E R - P O R T R Ä T Was für Selbstständige attraktiv ist, hilft auch Gutverdienern bei der Altersvorsorge: die Basis-Rente. Man zahlt weniger Steuern und sichert sich eine lebenslange Rente. GENERATION basic plus sorgt dabei noch für gute Renditechancen! BASISRENTE GENERATION BASIC PLUS ANzEIgE • Foto: © Canada Life KONTAKT Canada Life Assurance Europe plc Postfach 1763 63237 Neu-Isenburg Tel.: ............................ +49/6102/306 18-00 Fax: ............................. +49/6102/306 18-01 E-Mail: ............ kundenservice@canadalife.de Internet: ............................. www.canadalife.de Canada Life Assurance Europe plc FIRMENPORTRÄT Canada Life ist Kanadas ältester Lebensversicherer. Das Unter- nehmen wurde 1847 in Hamilton, Ontario, gegründet. Seit 2003 gehört die Canada Life Gruppe zur Finanzdienstleistungs-Holding- gesellschaft Great-West Lifeco Inc., dem zweitgrößten Lebensver- sicherungskonzern Kanadas. In Deutschland ist Canada Life seit 2000 erfolgreich: mit renditeorientierter Altersvorsorge und moder- nem Risikoschutz. WEITERE INFORMATIONEN Auf festem Boden: Finanzstärke in Kanada und Deutschland Die Canada Life Assurance Company erhält seit Jahren Bestnoten der führenden internationalen Ratingagenturen.Auch in den Jahren der Finanzkrise war dies nicht anders. Die Finanzstärke der Canada Life Deutschland kann sich ebenfalls sehen lassen: Die deutsche Assekuranz-Ratingagentur Assekurata bewertete sie bereits sechs Mal in Folge als sehr stark und hebt den Ausblick auf positiv an. Ratingagentur Bewertung & Rating A.M. Best Company Finanzstärke A+ (hervorragend) DBRS Limited Finanzstärke AA (ausgezeichnet) Fitch Ratings Kapitalkraft des Versicherers AA (sehr stark) Moody’s Investors Service Kapitalkraft des Versicherers Aa3 (ausgezeichnet) Standard & Poor’s Ratings Kapitalkraft des Versicherers Services AA (sehr stark) Ratings fürThe Canada LifeAssurance Company,die Muttergesellschaft der Canada Life Assurance Europe plc, zum Stand September 2019. Aktuelle Informationen dazu finden Sie auf www.canadalife.com. Gesetzliche Rentenversicherung Basisrente Garantierte Rente Jein Ja Hinterbliebenenrente 55 % 100 % Einfluss auf die Kapitalanlage Nein Ja