FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2015

280 www.fondsprofessionell.de | 1/2015 Erfolgreiche Kooperationen Doch anstatt sich über die neuen Mitbe- werber zu beklagen und den Kopf in den Sand zu stecken, kooperieren bereits einige der etablierten Banken mit den „jungen Wil- den“. So arbeitet die Deutsche Kreditbank (DKB), eine Tochter der Bayerischen Lan- desbank, mit dem Berliner Start-up Cringle zusammen. Das Fintech bietet eine Applika- tion an, mit der kleinere Geldbeträge via Smartphone gesendet werden können. Damit zahlt man beispielsweise Freunden das gelie- hene Geld fürs Taxi zurück – ganz einfach per Knopfdruck. „Wir schließen die Lücke zwi- schen Bargeldaustausch und Onlineüber- weisung“, so Maximilian Vocke von Cringle. Vocke betont, dass die Zahlungen nicht über sein Unternehmen, sondern ausschließlich über die DKB abgewickelt werden, die die Beträge per Lastschrift einzieht. Aktuell dauert der Transfer noch rund fünf Tage; das Team um den Gründer arbeitet jedoch daran, die Laufzeit auf drei Tage zu verkürzen. Auch die Comdirect-Bank kündigte Ende Februar eine Kooperation mit dem Münchner Start-up Lendstar an, das eine App anbietet, mit der Nutzer untereinander Geld verleihen und senden können. Im Kreditsegment arbeitet die Net M-Pri- vatbank von 1891 mit dem Fintech Vexcash zusammen. Vexcash vergibt online Klein- kredite mit einer Laufzeit von bis zu zwei Monaten und verspricht, dass ein Neukunde sein Geld 30 Minuten nach Antragstellung auf dem Konto hat – vorausgesetzt, er lässt sich per Video identifizieren. Laut Eigenwerbung spricht das Fintech „Menschen mit abseh- baren finanziellen Engpässen“ an, die bei ihrer Hausbank keine Möglichkeit haben, einen kleinen Kredit aufzunehmen. Das Geld stellt dann die Net M-Privatbank aus München zur Verfügung. Damit sich das Ganze bei der geringen Kredithöhe und der durchwachsenen Bonität der Schuldner lohnt, berechnet Vex- cash einen hohen effektiven Jahreszins von derzeit 13,9 Prozent. An den Beispielen sieht man, dass die Fin- techs das Bankgeschäft nicht gänzlich neu er- finden, denn sie knüpfen oft an die Infrastruk- tur der Kreditinstitute an und sind auf deren Banklizenz angewiesen. Aber sie warten mit ungewöhnlichen und innovativen Geschäfts- ideen auf. Banken brauchen kreativen Input von außen, findet Szenekenner Andre Bajorat: „Je größer die Bank, desto schwieriger ist es, Fintech-Innovationen einziehen zu lassen. Und dass Innovationen in alten, gewachsenen Industrien von innen kommen, ist nahezu aus- geschlossen und nichts, was Banken allein ei- gen ist. Warum zum Beispiel gibt es Tesla Motors?“, fragt Bajorat mit Blick auf den Elektroauto-hersteller. „Wäre das nicht eine Aufgabe der deutschen Autobauer gewesen?“ Panik sei angesichts der „jungen Wilden“ je- doch nicht angesagt. Deutsch-Banker Thomas Dapp betont die Stärken der Platzhirsche: „Die traditionellen Banken besitzen drei Vorteile gegenüber den Fintechs: Sie genießen das Kundenvertrauen in Sachen Datenschutz, sie kennen sich mit der Regulierung aus und besitzen das Finanz- Know-how“, so der Researcher auf der Fin- tech-Konferenz des Bankingclubs im Januar in Köln. Dennoch empfiehlt der Analyst den Banken, sich bei Fintechs einzukaufen oder mit ihnen beziehungsweise mit anderen Ban- ken zu kollaborieren. Diesen Weg geht auch die Commerzbank mit dem im Frühjahr 2014 gegründeten Pro- jekt „Main Incubator“. Der Begriff „Inkuba- tor“ stammt aus der Medizin und bezeichnet Foto: © Deutsche Bank Research Robert Freitag, Sutor Bank: „Fintechs sind eine neue Art digitaler Partner.“ Thomas Dapp, Deutsche Bank Research: „Banken sollten sich bei den Fintechs einkaufen.“ Auswahl von Kooperationen zwischen Banken und Fintechs in Deutschland Banken Fintechs Apoasset Easyfolio Augsburger Aktienbank Cashboard Moneymeets BIW Bank Kesh Benk Auxmoney B2Clear Fashioncheque Comdirect Moneymeets Lendstar Easyfolio Wikifolio Commerzbank Traxpay Gini Banken Fintechs Concardis Payworks Orderbird Consorsbank Seedmatch Easyfolio DAB Bank Moneymeets DKB Sofort Cringle Paypal WebID Donau Capital Ayondo DZ Bank iZettle Ebase Moneymeets FFB Moneymeets (Fidelity Fondsbank) Vaamo Banken Fintechs Fidor Bank Finmar Smava Leihdeiner- stadtgeld Fundsters Bankless 24 Bitcoin.de Ripple Fintech Group (ehem. Flatex) Next Markets Fondsdepotbank Moneymeets HSBC Inka Easyfolio ING Diba WebID Gini MHB Bank Weltsparen Net M-Privatbank Vexcash Banken Fintechs Onvista Bank Wikifolio Paycash Avuba Santander Payever S-Broker Wikifolio Sutor Bank Fairr Zinspilot SWK Bank Auxmoney WebID Wirecard Lendico Zencap Payleven Paymill Ratepay Orderbird Quelle: Andre Bajorat, AMB Consult |Stand Jan. 2015 bank & fonds I fintechs