FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2015

301 www.fondsprofessionell.de | 1/2015 offenbar auch für eine vereinbarte Rentendy- namik gelten, Erhöhungen wären dann über die gesamte Rentendauer garantiert und un- abhängig von Überschüssen oder Wertent- wicklungen an den Kapitalmärkten. Zielgruppe 50plus In einer deutlich höheren garantierten Rente sieht auch Daniel Batt, Geschäftsführer der im schweizerischen Basel ansässigen Beratungs- gesellschaft Additional Advice, einen wesentlichen Vorteil der garantierten Invest- mentrenten. „Damit lässt sich dem gerade von der Zielgruppe der über 50-jährigen gerne an- geführten Argument, man sei schon zu alt, um in schwankungsanfällige Anlagen zu investie- ren, entgegenhalten, dass die garantierte Rente unabhängig vom Verlauf der Kapitalanlage in jedem Fall deutlich höher ausfällt, als bei ver- gleichbaren Standardangeboten.“, so Batt. Der Schweizer, dessen Firma unter anderem Ver- sicherer im Hinblick auf die Gestaltung ihrer Produkte berät, hat für FONDS professionell die am Markt verfügbaren Produkte mitein- ander verglichen. Ergebnis: Sowohl Canada Life als auch Aegon spielen im Vergleich mit den herkömmlichen Angeboten ihrer Wett- bewerber (siehe Vergleichstabellen im Kasten) ganz oben mit. Dabei hat Batt im Prinzip beide Gesell- schaften als Sieger ausgemacht. „Wenn es um die Höhe der garantierten Rente geht, steht in der Regel Canada Life in den unterschied- lichsten Vertragskonstellationen oben, wenn es um die Flexibilität geht, heißt der eindeu- tige Sieger Aegon“, so Batt. Mit Flexibilität meint er unter anderem die Möglichkeiten zur Entnahme von Kapital aus einem Vertrag. Aber auch beim Aspekt der Mitversicherung eines Partners im selben Vertrag, in der Asse- kuranzsprache „Partnerrente auf Letztver- sterbensbasis“ genannt, schneidet Aegon sehr gut ab, während Canada Life eine solche Option gar nicht anbietet. Was die Kapitalanlage während der Ren- tenphase betrifft, setzen beide Anbieter auf sogenannte interne Fonds, die nur den Kun- den der jeweiligen Rentenversicherung zur Verfügung stehen, aber nicht für den öffent- lichen Vertrieb bestimmt sind. Dazu wird der Einmalbetrag des Kunden bei der Canada Life je nach Risikobereitschaft des Kunden in eines von drei Portfolios investiert, deren Risikograde durch die Namenszusätze Chan- ce, Balance und Defensiv charakterisiert werden. Gemanagt werden die Portfolios von der hauseigenen Fondsgesellschaft Setanta Zwei Angebote im direkten Vergleich Anbieter Canada Life Aegon Tarif Garantie Investment Rente Aegon Secure Depotrente Einmalbeitrag Aufgeschobene Rente: 10.000 Euro Aufgeschobene Rente: 50.000 Euro (Mindestbetrag) Sofortrente: 20.000 Euro Sofortrente: 50.000 Euro Garantierte Steigerung Rentenbasis 1,5 % pro Jahr in der Aufschubphase 3 % pro Jahr in der Aufschubphase Investment Wahlweise Setanta CLE Portfolios Aegon Portfolio Vol6 (EUR) Chance, Balance und Defensiv Mindesteintrittsalter Aufgeschobene Rente: 40 Jahre Aufgeschobene Rente: 45 Jahre Sofortrente: 60 Jahre Sofortrente: 60 Jahre Rentenbeginn Frühestens ab 60 Jahre Frühestens ab 61 Jahre Spätestens mit 85 Jahren Spätestens vor 81 Jahren Partnerrente möglich Nein Ja Todesfallleistung 100 % des Fondsguthabens 100 % des Fondsguthabens kostenfrei, mindestens Einmalbeitrag Entnahme möglich Ja, aber erst ab dem 2. Versicherungsjahr Ja, jederzeit Mindestauszahlung bei Entnahme 250 Euro Keine Mindestguthaben nach Entnahme 1.500 Euro Nein Abzugsgebühren bei Entnahme Von Jahr 2 bis 5 fallend von 2,5 % auf 3 %, Kostenfrei ab dem 6. Jahr kostenfrei Abschlusskosten 5,0 % 5,5 % Laufende Kosten p.a. CLE Portfolio Chance IR: 1,55 % (im Anteilspreis des CLE Portfolio Balance IR: 1,475 % Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,30 % Fondsportfolios enthalten) CLE Portfolio Defensiv IR: 1,40 % Garantiegebühr p.a. CLE Portfolio Chance IR: 1,65 % CLE Portfolio Balance IR: 1,25 % Aegon Portfolio Vol6 (EUR) 1,70 % CLE Portfolio Defensiv IR: 1,00 % Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Vergleich Sofortrente gegen Einmalbeitrag Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Überschussrente Gesamtrente Canada Life Garantierte Investment Rente 1.053,71 0 1.053,71 Gothaer RRS12 982,62 18,03 1.000,65 Hanse Merkur Vario Care 958,13 0 958,13 Aegon Secure DepotRente 942,05 0 942,05 Nürnberger Beamten NR 2804 938,75 0 938,75 Nürnberger NR2804 932,58 0 932,58 Die Bayerische 15861 925,48 0,36 925,84 Continentale R1 Sofortrente 922,34 0 922,34 LV 1871 RT4 907,83 27,88 935,71 Allianz Private Sofort Rente Klassik (R4) 905,58 0 905,58 Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Der Vergleich zeigt die zehn besten Anbieter für eine sofort beginnende Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter 70 einen Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 275.000 Euro abschließt, um ab Vertragsbeginn eine le- benslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente. Vergleich aufgeschobene Rente gegen Einmalbeitrag Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Überschussrente Gesamtrente Aegon Secure Depotrente 439,62 0 439,62 Canada Life Garantie Investment Rente 423,80 0 423,80 Europa E-R1 Normaltarif 359,75 99,61 459,36 Hanse Merkur Vario Care 352,37 138,12 490,49 Continentale R1 Normaltarif 344,20 84,97 429,17 Württembergische AR (ARE) 344,29 87,92 432,21 Die Bayerische Aufgeschobene Leibrentenversicherung 344,19 114,96 459,15 Alte Leipziger RentAL (RV25) 338,84 135,66 474,50 Barmenia PrivatRente Classic 337,99 104,51 442,50 Quelle: Additional Advice AG – www.garantierenten-im-vergleich.com Der Vergleich zeigt die besten Anbieter für eine aufgeschobene Rente für einen Mann, der mit Eintrittsalter 50 einen Versicherungstarif mit einem Einmalbeitrag von 100.000 Euro abschließt, um ab dem Alter von 65 Jahren eine le- benslange Rente zu erhalten. Ranking nach der Höhe der garantierten Rente.