FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 2/2015

K ennen Sie diese Aussage? „Lebensver- sicherungen sind Dinosaurier einer ver- gangenen zeit!“ Vereinzelt mag dies richtig sein, doch die richtige Wahl für die Altersvorsorge kann nur ein informierter Kun- de/Berater treffen. Lang- oder kurzfristig? Wichtigstes Entscheidungskriterium ist die geplante Anlagedauer. Denn statistisch gese- hen rechnen sich Fondssparpläne erst ab zirka 7 bis 10 Jahren Laufzeit. Altersvorsorgeverträge haben einen Anlagehorizont von meist mehr als 20 bis 30 Jahren. in diesem Anlagespek- trum empfiehlt sich meist eine Fondsdirekt- anlage oder eine Fondspolice. Aber welche Kriterien sollten bei der Anlageentscheidung besonders berücksichtigt werden? gerade weil die zukunft ungewiss ist, sollte ein Sparer auf flexible Produkte Wert legen, um seine Altersvorsorge jederzeit den zielen anpassen zu können. Für Berater und Kunden ist Produktflexibilität somit sehr wichtig. Flexibilität beinhaltet verschiedene Themen- bereiche: ist ein Produkt flexibel in der Anlage oder in der Entnahme? Wie flexibel ist es bei Beitragszahlung oder Laufzeit? Auch in den Bereichen Steuergestaltung wird Flexibilität benötigt. Flexibilität in der anlage Fondspolicen und Fondsdirektanlage investieren jeweils in investmentfonds. in einzelnen Punkten unterscheiden sich die Produkte dennoch: Bei einer Direktanlage ist die Auswahl an investments größer, dafür kann man bei einer Fondspolice in der Regel kostenfrei umschich- ten und hat bessere Möglichkeiten der Streu- ung/Asset Allocation sowie der Renditesiche- rung mittels automatischer Sicherungsphase zum Ablauf. Flexibilität bei Beitrag, entnahme und Laufzeit Moderne Fondspolicen sind hier der Direkt- anlage mindestens ebenbürtig. Bei einzelnen Tarifen wird das Thema der höheren Kosten- belastung zu Beginn durch eine gleichmäßige Verteilung gelöst – analog dem Ausgabeauf- schlag bei der Fondsdirektanlage. Der wesentliche Vorteil der Fondspolice liegt in der Verrentungsmöglichkeit. Denn diese bietet als Einzige die Lösung für das „Risiko“ eines langen Lebens. Flexibilität in der Steuergestaltung gerade bei der Besteuerung unterscheiden sich beide Anlagen enorm: Steuerfreiheit kann in allen Punkten nur die Fondspolice bieten. insbesondere der Steuer- stundungseffekt für laufende Erträge und bei Umschichtungen verbessert die Endauszahlung dank zinseszinseffekt enorm. Mit dem cleveren Konzept der Helvetia spart der Kunde sich oder seinen Erben letztendlich noch die Ein- kommensteuer auf die Erträge bei Ablauf. Fazit Die Fondsdirektanlage hat vor allem in der investmentauswahl einen großen Vorteil. Auf- grund von Anlagebeschränkungen (Mindest- anlage) kann diese aber nicht jeder nutzen. Die Fondspolice ist dagegen deutlich flexibler bei Anlagestreuung, Umschichtungen und der gestaltung von Entnahmen und Steuern. Somit bleibt die Fondspolice für eine Altersversorgung die Wahl Nummer 1! Näheres erfahren Sie auf der Webseite: www.hl-maklerservice.de/7irrtuemer Stand: Steuergesetzgebung 1/2015 6. Fondspolicen sind unflexibel! parTNer-porTräT helvetIa Zum Thema Geldanlage existiert eine Vielzahl von Thesen und Handlungsempfehlungen. Nicht wenige davon können sich allerdings als teure Irrtümer herausstellen. Helvetia Leben hat sieben dieser weit verbreiteten Irrtümer genauer untersucht. 7 Irrtümer der GeldanlaGe Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-Ag Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 069/13 32-575 Fax: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 069/13 32-680 E-Mail: . . . . . . . kontakt@hl-maklerservice.de internet: . . . . . . . . . . www.hl-maklerservice.de Kontakt Jens Patze, Produktmanager Helvetia Leben ANzEigE • Foto/grafik: © Helvetia Direkt- Fonds- anlage police Fondsanzahl Unbegrenzt ~250 Fondswechselkosten 0–5 % Kostenfrei Mindestanlage je Fonds (10 % pro Fonds) 50 Euro 3 Euro Automatische Sicherungsphase Nein Ja Direkt- Fonds- anlage police (Teil-)Entnahme Ja Ja Entnahmeplan Ja Ja (Teil-)Verrentung Nein Ja Kombination Rente/ Auszahlungsplan Nein Ja Direkt- Fonds- anlage police Steuerfreie Ansparphase Nein Ja Steuerfreie Umschichtung Nein Ja Steuervorteil bei Renten Nein Ja Steuerfreie Todesfallleistung Nein Ja