FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2019

Jahr dann 75 Prozent und im dritten bis sieb- ten Jahr 50 Prozent. Der „Abrieb“ macht sich erst ab dem achten Jahr bemerkt, dann liegt die Zahlung bei 40 Prozent der Courtage aus dem verbliebenen Kundenbestand. Die Rentenhöhe im Musterfall unterschei- det sich von anderen Anbietern zum Teil deut- lich, auch weil die SDV den Bestand an Kfz- Policen wegen dessen Volatilität nur zu 50 Prozent berücksichtigt. Die Angebote von Blau Direkt und Policen Direkt sind nahezu gleich. Beide bieten fünf Jahre lang 100 Pro- zent der jeweils noch aktuellen Bestandscour- tage (inklusive Kfz-Geschäft), danach dann 90 Prozent lebenslang. Der Maklerverbund Finanz-Zirkel aus dem niedersächsischen Bückeburg bietet lebenslang 50 Prozent der Bestandscourtage. Dies scheint auf den ersten Blick wenig zu sein, doch da anders als bei Blau Direkt und Policen Direkt keinerlei Gebühren für Technik und Service verlangt werden, rela- tiviert sich das. Vor und nach Kosten In absoluten Zahlen ausgedrückt bekommt der Makler im Modell- fall für seine 80.000 Euro Be- standsprovision anfänglich eine Jahresrente vor Kosten von bis zu 77.600 Euro – vorausgesetzt, der Kundenabrieb liegt nur bei drei Prozent. Um dies zu erreichen, sollte der Makler jeden Kunden schriftlich über den Betreuungs- wechsel und sein Widerspruchs- recht informieren. „Nach Ablauf der Wider- spruchsfrist können wir auf Basis des ‚Code of Conduct‘ die Bestandsübertragung mit den Versicherern anstoßen“, sagt Policen-Direkt- Manager Kanschik. Erfahrungsgemäß wider- sprächen noch weniger Kunden. Nach Kosten bleibt es im Modellfall bei der SDV anfänglich bei 65.000 Euro Jahresrente, während Blau Direkt und Policen Direkt, die zwölf Prozent pro Jahr für Technik und Ver- waltung verlangen, bei rund 71.600 Euro Jah- resrente landen. Finanz-Zirkel bietet 40.000 Euro zuzüglich der halben Courtage für jeden Neuabschluss aus dem früheren Bestand des Maklers. Diese anfängliche Höhe reduziert sich durch Bestandsverluste teilweise dras- tisch, sodass sich die Rentenhöhe mit der Zeit annähert (siehe Tabelle nächste Seite). Auf Basis dieser Zahlen erhält der Beispiel- makler im Alter von 75 Jahren pro Monat zwischen 1.670 Euro und 4.200 Euro Rente vor Steuern. Weil er auch sein Gewerbe auf- gibt, entfallen die Kosten für IHK, Vermö- gensschadenhaftpflicht, Weiterbildung und Büromiete sowie weitere Ausgaben. Der Makler wird auch sofort von der Haftung für den Bestand und dessen Betreuung befreit. Lediglich die Haftung für Falschberatung aus der Zeit vor dem Bestandsverkauf bleibt gesetzlich bestehen – auch wenn manche Anbieter etwas anderes versprechen. Kein echter Insolvenzschutz Eine Insolvenzsicherung gibt es im Prinzip nirgends so richtig. Gewisse Sicherheit besteht dennoch – für die SDV steht beispielsweise der finanzstarke Mutterkonzern Signal Iduna mit einem unkündbaren Organschaftsvertrag gerade. Bei Policen Direkt haftet die Gruppe als Käufer von Maklerfirmen und -beständen mit ihrem Kerngeschäft – die Bestände ver- schwinden ja nicht plötzlich. Bei Blau Direkt kann der Makler neuerdings eine Sicherheit über fünf Jahresrenten vereinbaren, und bei Finanz-Zirkel „fällt bei Nichtzahlung der Ren- te über einen längeren Zeitraum der Bestand an den Makler zurück“, erläutert Gründungs- gesellschafter Bernd Diekmann. Mitunter ist auch ein „Vorruhe- stand“ möglich. „Bei uns kann der Makler schon ab 58 bis zum 65. Lebensjahr 50 Prozent seiner Bezüge weitergezahlt bekommen, ohne dafür arbeiten zu müssen, ehe er dann die Maklerrente ver- einbart“, erläutert SDV-Chef Christofori. Ähnlich handhabt dies Finanz-Zirkel. Bei Blau Direkt ist von einem „Optionsvertrag“ die Rede, der nicht näher erläutert wurde. Und bei Policen Direkt kann der Makler zunächst noch als Untervermittler tätig sein. Nach dem Start der Verrentung ist er dann Tippgeber. Foto: © Rudolf Langemann; Policen Direkt Armin Christofori, Signal Iduna: „Bei SDV wird der Bestand ausschließlich durch Angestellte betreut.“ » Bei Nichtzahlung der Rente über einen längeren Zeitraum fällt der Bestand an den Makler zurück. « Bernd Diekmann, Finanz-Zirkel Die Rente rockt Gewünschtes Modell für den Ruhestand Policen Direkt, ein Aufkäufer von Vermittlerbeständen, befragte 380 Makler, wie sie sich den Übergang in den Ruhestand vorstellen. Quelle: Policen-Direkt-Maklerbarometer 2019 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % Bestand unbetreut auslaufen lassen Noch nicht sicher Übergabe innerhalb der Familie Unternehmens- verkauf Maklerrente 32 % 18 % 18 % 18 % 13 % Gewünschtes Modell für den Ruhestand Philipp Kanschik, Policen Direkt: „Unsere ‚Lebensrente‘ hat offenbar einen Nerv getroffen.“ 256 www.fondsprofessionell.de | 3/2019 fonds & versicherung I maklerrente