FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2019

Hinterbliebenenschutz Stirbt der Makler, kann zum Beispiel sein Ehepartner oder Kind vertraglich eine Hinter- bliebenenrente bekommen. Bei SDV wird der Erbe für die restliche Garantiezeit (maximal 14 Jahre) dieselbe Rente bekommen wie der verstorbene Makler. Bei Policen Direkt und Blau Direkt muss der Makler, der sich einen Hinterbliebenenschutz wünscht, schon zu Be- ginn einen anderen Vertragstyp wählen. Statt anfänglich 100 Prozent der Bestandscourtage beträgt die Rente dann nur 90 Prozent, die bei Tod des Maklers bis zu 30 Jahre ab Renten- start fließt. Bei Finanz-Zirkel läuft die Rente in Höhe von 50 Prozent der Bestandscourtage auch an den Erben weiter – maximal für die Dauer von zehn Jahren. Fazit: Die ersten Angebote zur Maklerrente sind nicht unbedingt einfach zu vergleichen. Die Rentenhöhe unterscheidet sich auf den ers- ten Blick erheblich, doch relativiert sich man- ches über die Kosten und den Bestandsabrieb. Auch im Kleingedruckten können Tücken lauern. Bestandsbewerter Grimm rät daher zu einem genauen Blick auf den Vertrag: „Man sollte einen unabhängigen Experten über den Entwurf schauen lassen.“ DETLEF POHL | FP Maklerrente: Vier Modelle im Vergleich FONDS professionell hat Anbieter von Maklerrenten gebeten, ihr Modell für einen Muster-Einzelmakler vorzustellen, der jährlich 80.000 Euro aus Bestandscourtagen einnimmt: 30.000 Euro aus Kfz-, 35.000 Euro aus Sach- und 15.000 Euro aus Lebens- und Krankenversicherungen. Sortiert nach Startdatum des Angebots | *des anfänglichen Kundenbestandes | **des verbliebenen Kundenbestandes Quelle: Unternehmen, eigene Berechnungen; Stand: 7/2019 Anbieter SDV Blau Direkt Policen Direkt Finanz-Zirkel Berechnungs- grundlage Bestandscourtage aus Sach, LV, KV Bestandscourtage aus allen Sparten Bestandscourtage aus allen Sparten Bestandscourtage aus allen Sparten Besonderheiten Für Kfz-Policen werden 50 % der Courtage gezahlt Dynamik auch für Sach, Kfz, KV Auch ratierliche Abschlusscourtagen Zusätzlich 50 % aus Neugeschäft im Bestand Partizipation 1. Jahr: 100 % 2. Jahr: 75 %* 3.–7. Jahr: 50 %* ab 8. Jahr: 40 %** 5 Jahre 100 %, danach 90 % lebenslang 5 Jahre 100 %, danach 90 % lebenslang 50 % lebenslang Rente im 1. Jahr (Modell) vor Kosten (brutto) 50.000 Euro + 15.000 Euro (50 % Kfz-Courtage) 77.600 Euro (3 % Abrieb angenommen) 77.600 Euro (3 % Abrieb angenommen) 40.000 Euro + 50 % von Neugeschäft im Bestand Abrieb Rente durch Bestandsverluste Erst ab dem 8. Jahr Ja (im Muster 3 % p. a.) Ja (im Muster 3 % p. a.) Im Musterfall durch Neugeschäft kompensiert Abzug für Storno im Bestand Ab dem 8. Jahr (ab 10 % Storno) Ja (je nach Storno bis zur Rentenhöhe) Ja (je nach Storno bis zur Rentenhöhe) Ja (Storno hälftig geteilt) Kosten der Vereinbarung Keine 1.200–6.000 Euro p. a. (Modellfall: 6.000 Euro p. a.) + MwSt. 1.200–5.999 Euro p. a. (Modellfall: 5.999 Euro p. a.) + MwSt. Keine Rente im 1. Jahr (Modell) nach Kosten (netto) 50.000 Euro + 15.000 Euro (50 % Kfz-Courtage) 71.600 Euro 71.601 Euro 40.000 Euro + 50 % Bestandsneugeschäft Rente im 8. Jahr (Modell) nach Kosten (netto) Bis zu 20.000 Euro + 50 % Kfz-Courtage 50.430 Euro 50.430 Euro 40.000 Euro + 50 % Bestandsneugeschäft Insolvenzsicherung der Rente? Indirekt (Signal Iduna) Optional verfügbar (Garantie für 5 Jahresrenten) Nein (Absicherung mit Kerngeschäft der Mutter) Nein (Bestand an Makler zurück) Vorruhestand möglich? Ja (50 % ab 58. Lebensjahr bis 65) Ja (Optionsvertrag) Ja, zunächst Untervermittler (nach Verrentung Tippgeber) Je nach Alter: 50 % Hinterbliebenen- rente möglich? Ja (aktuelle Garantierente) Ja, von Beginn an 90 % lebens- lang (nach Tod 30 Jahre) Ja, von Beginn an 90 % lebens- lang (nach Tod bis zu 30 Jahre) Je nach Todesalter bis 10 Jahre 50 % Angebot verfügbar seit 2015 Sommer 2018 Herbst 2018 2019 » Wie hoch der Kundenabrieb ausfällt, hängt stark vom jeweiligen Bestand ab. « Oliver Pradetto, Blau Direkt 258 www.fondsprofessionell.de | 3/2019 fonds & versicherung I maklerrente