FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2020

nur Geld fließt, wenn der Kunde auch tatsäch- lich zeichnet – wie im Provisionsmodell. Für Vermittler haben solche Vergütungsfor- men durchaus ihren Charme. Nur sollten sie sich und vor allem ihren Kunden klarmachen, worum es tatsächlich geht. Immerhin können Makler bei Liechtenstein Life selbst faire Konditionen festlegen, das ist ein Pluspunkt. Möglich ist es zudem, ein fixes Honorar zu vereinbaren, das nicht prozentual von der Bewertungssumme berechnet wird. Interessante Konzepte Damit sind sie nun beleuchtet und entzau- bert, die teils kühnen Werbebehauptungen so mancher Liechtensteiner Fondspolicenanbie- ter. Doch was haben die Versicherer aus dem Fürstentum inhaltlich zu bieten? Gute Neuig- keiten gibt es bei Prisma Life. „Wir sind dabei, unsere Fondspolicen nachhaltiger zu machen“, sagt Prisma-Life-Chef Beitz. Ziel sei es, mit dem ESG-Score immer deutlich über dem Durchschnitt der anderen Anbieter zu liegen. „Zudem haben wir spezielle Fonds- policen im Programm, mit denen wir Expats, also international mobilen Arbeitnehmern, eine flexible Altersvorsorge anbieten können“, berichtet Beitz. Kehrt der Inhaber einer sol- chen Police etwa in sein Heimatland zurück, sucht Prisma Life für ihn nach einer ent- sprechenden fondsgebundenen Versicherung vor Ort. Steuertechnisch ist das deutlich prak- tischer, als wenn die Police im Ausland wei- terlaufen würde. Für Finanzplaner lohnt es sich, die Fonds- policen von Nucleus Life unter die Lupe zu nehmen. Der Versicherer bietet seit Mai 2019 auf dem deutschen Markt fondsgebundene Lebenspolicen an, mit denen sich Vermögen steueroptimiert übertragen lässt. Dafür können die Verträge etwa so gestaltet werden, dass der Policeninhaber seinen Ehepartner als zweiten Versicherungsnehmer einsetzt. Verstirbt er, läuft der Vertrag automatisch auf den Namen des zusätzlichen Versicherungsnehmers wei- ter. Dadurch kommt es nicht zur Auszahlung des Kapitals, was je nach Fall hilft, die Erb- schaftsteuer zu reduzieren. Vermögen verschenken Auch Modelle, die es erlauben, Vermögen zu verschenken, ohne dass dabei Schenkung- steuer anfällt, gibt es bei Nucleus Life. Das Kapital in den Policen kann zum Beispiel so auf Kinder oder Enkel übertragen werden, dass dabei steuerliche Freibeträge optimal ausgenutzt werden. So kann der Versicherungsnehmer etwa einen gewissen Prozentanteil der Police an einen Enkel verschenken, der nicht über dem Schenkungsfreibetrag liegt. Alle zehn Jahre gilt der Freibetrag erneut. Dann kann wieder ein Teil der Police verschenkt werden. Vienna Life, eine Liechtensteiner Tochter der Vienna Insurance Group mit Sitz in Wien, hat mit ihrer Private Wealth Police ein ähnli- ches Angebot, das sich in der Finanzplanung gut einsetzen lässt. Nucleus Life nimmt außer- dem jedes Jahr für alle Verträge einen Fonds- Check vor. Damit sind die Kunden immer sicher, dass die Fonds in ihren Policen auch wirklich noch zu ihrer Risikobereitschaft pas- sen und gute Renditen bringen. Und das ist keine steile Behauptung, sondern nichts als die Wahrheit. ANDREA MARTENS | FP Foto: © Liechtenstein Life Stephan Bruckner, Liechtenstein Life: „Wir möchten Vermittlern ein transparentes Vergütungsmodell bieten.“ Policen aus Liechtenstein Die Angebote ausgewählter Versicherer ohne Niederlassung in Deutschland Quelle: Angaben der Versicherer | Stand: 10. März 2020 Versicherer Sitz Internet Art der Policen Honorar- Factoring über Partner Art und Zahl der wählbaren Fonds Spezielle Zielgruppen/ Angebote Quantum Life Städtle 18 9490 Vaduz quantumleben.com Für Kunden mit Wohnsitz in Deutschland eine Netto-Police; Einmalbeitrag nicht möglich Nein RWB-Evergreen FCP-SIF, inves- tiert in ETFs und Private Equity Kleinanleger Liechtenstein Life Industriering 37 9491 Ruggell liechtensteinlife. com Netto- und Bruttopolicen, hauptsächlich Netto- tarife; Einmalbeitrag und regelmäßige Zahlungen möglich; Garantien möglich, aber unüblich Ja 30 aktive gemanagte Fonds und ETFs, zusätzliche Liste mit über 2.000 Fonds, aus der Vermittler wählen können Keine Nucleus Life Bangarten 10 9490 Vaduz nucleus.li Brutto- und Nettopolicen; nur fondsgebundene Lebensversicherungen, keine Rentenpolicen; nur Einmalbeitrag möglich Ab Q3/2020 33.000 aktiv gemanagte Fonds und ETFs in verschiedenen Währungen Vermögende Klientel, Kunden von Finanzpla- nern; Fokus: Schen- ken, Vererben/Erben Prisma Life Industriering 40 9491 Ruggell prismalife.com Netto- und Bruttopolicen, Schwerpunkt auf Net- totarifen; Einmalbeitrag und regelmäßige Zahlun- gen möglich; Garantien möglich, aber unüblich Ja Über 100 aktive gemanagte Fonds, ETFs und vermögens- verwaltende Strategien Anleger, die auf Nach- haltigkeit setzen; Ange- bote für Expatriates Vienna Life Industrie- strasse 2 9487 Bendern vienna-life.li Netto- und Bruttopolicen; zwei Produkte: Vermö- gensbildungs-Police und Private Wealth Police; Einmalbeitrag und regelmäßige Zahlungen möglich; Garantien möglich k. A. Vermögensbildungs-Police: elf aktiv gemanagte Fonds und ETFs; Private Wealth Police: über 7.000 Fonds Kleinanleger, vermö- gende Klientel, Kunden von Finanzplanern 274 www.fondsprofessionell.de | 1/2020 fonds & versicherung I fondspolicen aus liechtenstein