FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2020

WHOLE-LIFE-TARIFE DER HELVETIA Ansparphase Entnahmephase Weitere Anlage Quelle: Helvetia Leben Neuanlage- kosten Netto- verbrauch Laufzeittarif (1) Whole-Life-Tarif (2) Auszahlung Teilentnahme Netto- verbrauch Steuer Ruhestand Laufzeit Steuer Sparguthaben Wieder- anlage Wiederanlage nach Ende des Laufzeittarifs Whole-Life-Tarif Bleibt investiert 95 % der Berater beraten falsch! PA R T N E R - P O R T R Ä T Wissen Sie, wann Sie in den Ruhestand gehen werden? Mit 67 Jahren, mit 70 Jahren – oder gehen Sie sogar erst mit 75 Jahren in Rente? Wie hoch wird die Inflation sein? Wie hoch werden Ihre Rente und Ihre laufenden Kosten ausfallen? Wie hoch wird die Steuer sein? LAUFZEITTARIFE KONTAKT Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: ................................. +49/69/13 32-575 E-Mail: .............. kontakt@hl-maklerservice.de Internet: ................... www.hl-maklerservice.de FIRMENPORTRÄT Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während 160 Jahren zu einer erfolgreichen, international tätigen Versicherungsgruppe heran- gewachsen. Zu ihren Kernmärkten gehören neben dem Heim- markt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefassten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Lebengeschäft aktiv. Sie erbringt mit 6.800 Mitarbeitenden Dienstleistungen für mehr als 5 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2019 ein Geschäftsvolumen von mehr als 9,4 Milliarden CHF. S ollten Sie nicht gerade kurz vor dem Ruhestand stehen, lassen sich diese Fragen nur schwer beantworten. Wie soll ein zum Beispiel 30-jähriger Kunde dies beantworten? Dennoch sind die Fragen ent- scheidend für die Ruhestandsplanung und müssen bei der Beratung miteinbezogen wer- den. Umso verwunderlicher ist es, warum tag- täglich Rentenversicherungsverträge mit festem Ablaufdatum, meist auf das Alter von 67 Jah- ren, abgeschlossen werden. Lässt sich wirklich 20 bis 40 Jahre im Voraus planen, wann eine Rentenzahlung starten soll? Feste Laufzeiten haben ausgedient Heutzutage ist deutlich mehr Flexibilität ge- fragt. Bei einem Laufzeittarif wird das Guthaben am Ende der Spardauer komplett ausgezahlt und versteuert, unabhängig davon, ob man es braucht oder nicht. Nicht benötigte Gelder müssen kostenintensiv wieder angelegt werden. Bei einem Whole-Life-Tarif hingegen entnimmt oder verrentet man nur den Anteil, den man tatsächlich benötigt, und der Rest bleibt inves- tiert. Dies spart Steuern und Abschlusskosten. Passen Sie den Tarif dem Leben Ihres Kunden an – und vermeiden Sie, dass sich Ihr Kunde seiner Geldanlage anpassen muss. Whole-Life-Tarife bei Helvetia Die fondsgebundene CleVesto Produktfamilie besteht ausschließlich aus Whole-Life-Tarifen, die sich individuell an unterschiedliche Lebens- situationen anpassen lassen. Gelder können bei Bedarf entnommen und verrentet werden. Wird das Kapital nicht benötigt, können die Verträge mehrfach, auf Wunsch auch für die gesamte Lebensdauer, verlängert werden. Die Frage nach einer kostspieligen Wiederanlage stellt sich somit gar nicht erst, denn das Gut- haben bleibt einfach investiert. Fazit Laufzeittarife mit festem Ablaufdatum gehö- ren ins Museum. Ermöglichen Sie Ihren Kunden eine Altersvorsorge mit einem Whole-Life-Tarif, der maximale Flexibilität mit Rendite verbindet. Erfahren Sie mehr unter: www.hl-maklerservice.de/tabus ANZEIGE • Foto: © Helvetia Guntram Overbeck, Leiter Produktmanagement Helvetia Leben