FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 2/2021

das Indexjahr abgeschlossen, der Policen- inhaber kann erneut entscheiden, ob er für die nächsten zwölf Monate den sicheren Zins nehmen oder auf die Indexentwick- lung setzen möchte. Zins, Cap oder Quote werden neu definiert und gelten wiederum für ein Jahr. Nur noch bis Anfang Juli Die einzige Indexpolice, die aus diesem Funktionsprinzip herausfällt, ist „Gothaer Index Protect“.Hier leistet der Kunde einen Einmalbeitrag und entscheidet, ob seine eingezahlten Beiträge bei Ablauf zu 100 Prozent oder nur zu 90 Prozent garantiert sein sollen. Die Gothaer errechnet, welcher Anteil des Beitrags benötigt wird, um die Garantie zu erfüllen. Dieser Anteil fließt in den Deckungsstock, der Kunde erhält darauf eine Überschussbeteiligung. Der restliche Anteil wird für die Beteili- gung an einem Multi-Asset-Index genutzt. Die Partizipationsrate wird zu Vertrags- beginn festgelegt, danach sind keine Ände- rungen der Vertragsdetails mehr möglich. Allerdings ist die „Gothaer Index Protect“ in dieser Form nur noch bis Juli 2021 im Neugeschäft verfügbar. Der Versicherer hat angekündigt, seine Indexpolice bis dahin zu überarbeiten. Andere Anbieter haben ihre index- gebundenen Policen bereits ab 2017 nach und nach mit neuen Features versehen. So bieten die Allianz, die Ergo und die Stutt- garter ihre Produkte auch mit Erhöhungs- optionen an. In diesem Fall kann sich der Policen- inhaber zum Indexstichtag entscheiden, in den kommenden zwölf Monaten einen Teil seines Vertragsguthabens ins Risiko zu stellen und so zusätzliches Kapital in die Indexbeteiligung einzubringen. Damit par- tizipiert er stärker an der Indexentwicklung. Wer diesen Turbo zündet, muss sich mit einer niedrigeren Bruttobeitragsgarantie zu- friedengeben, denn eine hundertprozentige Sicherheit kann der Versicherer in diesem Fall schließlich nicht mehr bieten. » Ich bin mir nicht sicher, ob all diese neuen Produktmerkmale in der Praxis auch relevant sind. « Lars Heermann, Assekurata Indexpolicen in der Übersicht Produkt Produkteinführung Schichtenabdeckung Bruttobeitragsgarantie (ab Mindestlaufzeit) Garantierter Rentenfaktor Index 1 Volatilitätsgesteuert Index 2 Volatilitätsgesteuert Aktueller Cap Aktuelle Quote (Indexpartizipation) Gültigkeitsdauer Cap/Quote Bei allen Versicherern: garantierter Rückkaufswert, garantierte lebenslange Mindestrente, Ausschluss des Kapitalverlustrisikos bei Indexbeteiligung (ausgenommen Tarife mit Erhöhungsoption), ein Index- stichtag po Jahr | Feststellung der Indexrendite: einmal pro Monat; Ergo, Neue Leben, Stuttgarter und Württembergische: eimal pro Jahr | Außer bei der Gothaer bei allen Versicheern laufender Beitrag möglich | 1 LV 1871: garantiertes Mindestkapital über die eingezahlten Beiträge hinaus Quelle:AngabenderAnbieter;Assekurata |Stand:14.April 2021 HDI Two Trust Select 2014 Basis, Riester, bAV, privat 100 % (30 Jahre) Ja Multi Selekt Konzept Ja Beteiligungskonzept k.A. LV 1871 1 Rente Index Plus 2014 bAV, privat 100 % (30 Jahre) Ja Euro Stoxx 50 Nein 2,2 % pro Monat 12 Monate Neue Leben Plan X 2019 Basis, Riester, bAV, privat 100 % (20 Jahre) Ja Dax Nein Multi X Nein 40 % 12 Monate Nürnberger Dax-Rente 2015 bAV, privat 100 % (k.A.) Nein Dax Nein Dax Risk Control 20 Ja 2,5 % pro Monat 12 Monate R+V Index Rente / Privatrente Index Invest 2011 Basis, Riester, bAV, privat 90 % (12 Jahre) Ja Somas Ja 70 % bei laufendem Beitrag, 60 % bei Einmalbeitrag 12 Monate fondsprofessionell.de 2/2021 243