FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2021

M ut zahlt sich aus. Wer im vergangenen Jahr während oder nach dem starken Kursrückgang am Aktienmarkt investiert hat, konnte mit der folgenden Kurserholung hohe Renditen erzielen. Doch die meisten zögern zu lang und verpassen die Kursgewinne, weil die Erholung, insbesondere vom Zeitpunkt her, ungewiss ist. Doch es gibt einfache Lösungen für das Entscheidungsdilemma. Cost-Average-Effekt mit Steuervorteil Natürlich bringt eine Einmalanlage, die zum rich- tigen Zeitpunkt in den Markt investiert wird, immer die beste Rendite. Im Nachhinein lässt sich dieser Zeitpunkt aus historischen Kursen einfach ermitteln. Doch in der Praxis braucht es viel Glück, Mut und Entscheidungswillen bei Berater und Kunde. Moderne Fondspolicen, so auch CleVesto Allcase und CleVesto Select von Helvetia, bieten jedoch im Vergleich zur Anlage im Bankdepot kosten- und steuerfreie Auto- matismen für die Investition. Durch Anlauf- und Ablaufmanagement lassen sich Unsicherheiten zum optimalen Ein- oder Ausstiegszeitpunkt wei- testgehend aus dem Weg räumen. Dazu wird aus einem Einmalbeitrag, einer Zuzahlung oder vorhandenen Guthaben ein neuer Sparplan ge- macht. Dies geschieht intern in der Fondspolice, sodass keine neuen Kosten oder gar Steuer- abzüge für die Umschichtungen anfallen. Das Timing rückt in den Hintergrund, und Ihre Kun- den können vom Cost-Average-Effekt profitieren. Schrittweiser Anlagewechsel Auch Ungewissheiten zur Kursentwicklung bei Umschichtungen während der Laufzeit lassen sich mit der Autoshift-Option in den zwei Helvetia Fondspolicen lösen. Denn auch ein Wechsel von z. B. zwei Mischfonds in zwei Aktienfonds kann schrittweise über 5 bis 60 Monate umge- setzt werden, wie die Grafik illustriert. Flexible Sicherheiten Wer nach dem Erreichen eines Höchststandes am Aktienmarkt dem „Braten“ nicht mehr traut oder kurz vor der Rente steht, kann kosten- und steuerfrei Gewinne sichern. Auf Wunsch auch schrittweise per Autoshift-Option oder frühzeitig festgelegt per Ablaufsteuerung. Flexibel investiert Bei einer Fondspolice bleiben Ihre Kunden höchst flexibel – sowohl in der Anlage als auch bei der Verfügbarkeit. Mehr unter: hl-maklerservice.de PARTNER-PORTRÄT Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während über 160 Jahren zu einer erfolgreichen inter- national tätigen Versicherungsgruppe herangewachsen. Zu ihren Kernmärkten gehören neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefass- ten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Leben-Ge- schäft aktiv. Sie erbringt mit 11.600 Mitarbeitenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2020 ein Geschäftsvolumen von mehr als 9,71 Milliarden CHF. Automatisch investiert! Wer nicht rechtzeitig in Aktienmärkte investiert, schaut oft den Kursgewinnen hinterher. Und wer das Risiko der Anlage reduzieren möchte, muss sich auch irgendwann entscheiden. Doch wie kann man den besten Ein- oder Aus- stiegszeitpunkt finden oder weniger relevant machen? Jens Patze Produktmanager Beispiel: Autoshift-Option bei einer Einmalanlage Schematische Darstellung Anlagewechsel per Autoshift-Option Darstellung: Helvetia Leben ... I 19 I 18 I 17 I 16 I 15 I 14 I 13 I 12 I 11 I 10 I9I8I7I6I5I4I3I2I1I0 Guthaben Dauer (Monate) Fonds A Fonds B Fonds C Fonds D FONDSPOLICEN ANZEIGE FOTO: © HELVETIA