FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2021

Warum die Zahlung endet Erstmals wertete das Analysehaus auch aus, warum die BU-Leistung endet. In 48 Prozent der Fälle wurde die BU-Rente bis zum Ablauf der Leistungsdauer gezahlt. Bei fast jedem Dritten (31 Prozent) verbes- serte sich der Gesundheitszustand deutlich oder der Kunde nahm eine zum Gesund- heitszustand passende Tätigkeit auf (fünf Prozent). In zwölf Prozent der Fälle starb der Versicherte. Durchschnittlich wird die BU-Leistung knapp 6,3 Jahre lang bezahlt, maßgeblich beein usst durch das oft hohe Eintrittsalter (siehe Gra k unten). Die durchschnittliche Rentenhöhe bei den sieben teilnehmenden Gesellschaften bezi ert Franke und Bornberg auf 1.106 Euro pro Monat. Die Dauer der Leistungs- prüfung lag im Schnitt bei fünf bis sechs Monaten (174 Tage). Über die gesamte Branche hinweg kommt das Analysehaus Morgen & Morgen (M&M) in seinem BU-Rating 2021 auf durchschnittlich 1.000 Euro BU-Rente pro Monat. „Das ist immer noch zu wenig trotz des Anstiegs von 1,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr“, sagt Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating und Analyse bei M&M. Seinen Angaben zu- folge bekommen derzeit rund 267.000 Kunden eine BU-Leistung – im Schnitt sie- ben Jahre lang. „Nur die halbe Miete“ Die richtige Rentenhöhe richtet sich nach den individuellen nanziellen Ver- hältnissen und der persönlichen Risikonei- gung. „Auf der einen Seite ist es sinnvoll, dass BU-Risiko abzusichern, doch auf der anderen Seite ist der Abschluss einer BU- Rente nur die halbe Miete“, sagt Finanz- analytiker Volker Looman. In der Regel ießt die BU-Rente nicht lebenslang. „Das wirft die Frage auf, wie es ab 67 weiter- gehen soll“, betont Looman. „Wer mit 40 Jahren gesundheitlich aus der Kurve iegt, wird im Alter wohl oder übel dem Staat auf der Tasche liegen“, prophezeit er. Um dieses Risiko mit abzudecken, ist neben der Berufsunfähigkeitspolice eine Fondspolice mit Beitragsbefreiung im BU-Fall der Klas- siker. Deren Renditen hält Looman jedoch meist für ein Armutszeugnis. Eine Alter- native sei die Anlage ohne Versicherungs- mantel – mit weltweit streuenden Fonds, insbesondere ETFs. An dieser Stelle muss ein guter Berater mit einem individuellen Vorschlag punk- ten – und damit die Grundlage für eine Entscheidung mit Ein uss auf das ganze Leben legen. DETLEF POHL FP Auslöser ... Ursachen für eine Berufsunfähigkeit (nach Altersgruppen) Etwa jeder dritte Fall einer Berufsunfähigkeit geht auf eine Nervenkrankheit zurück, zeigt eine Studie von Morgen & Morgen. Quelle:Morgen&Morgen:BU-Rating2021 ... und Dauer einer BU So lange zahlt der Berufsunfähigkeitsversicherer Eine Berufsunfähigkeit dauert nicht zwingend bis zum Rentenalter. Im Schnitt ist sie nach sechs Jahren vorbei. Quelle: :FrankeundBornberg:BU-Leistungspraxis-Studie2021 » Die Selektion in immer spezifischere Risiko- gruppen widerspricht dem ursprünglichen Ver- sicherungsgedanken. « Reinhard Klages, Map-Report fondsprofessionell.de 3/2021 261