FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2022

Silke Wilde | Maklerin im Ruhestand „Geld nur für übertragene Verträge “ Silke Wilde, langjährige Versicherungsmaklerin aus Rheine, über ihre Erfahrungen bei der Aufgabe des Maklerberufs, die Bestandsübertragung und die Hürden auf demWeg zur Maklerrente. V or 20 Jahren gründete Sparkassenfachwirtin Silke Wilde die Fokal Gesell- schaft für Versorgungskon- zepte. Vor drei Jahren zwan- gen sie gesundheitliche Pro- bleme zur Aufgabe des Be- rufs. Mit Mitte 50 entschied sie sich für die Maklerrente. FrauWilde, inzwischen geht es Ihnen zum Glück wieder besser.Wie haben Sie in der schweren Zeit überhaupt einen Käufer für Ihre Bestände gefunden? Silke Wilde: Ich hatte Glück. Im ersten Versuch bin ich zwar gescheitert, weil der Interessent nichts vorab bezahlen wollte, obwohl er bei Übernahme der GmbH sofort volle Bestandscourtagen bekom- men hätte, ohne etwas dafür zu tun. Dann bekam ich von einem Versicherer den Tipp, ein Seminar zur Bestandsüber- tragung von Policen Direkt zu besuchen. Warumhaben Sie den Asset Deal letztlich mit Policen Direkt vereinbart? Schon beim ersten Treffen mit dem Ver- antwortlichen hatte ich ein gutes Gefühl, die Vertrauensbasis war da. Später stellte sich heraus, dass die Firma auch die nöti- ge Kompetenz hat. Soll heißen: ein faires Vertragsmodell mit Einrechnung von Dynamikcourtagen und sauberer Lösung der Umsatzsteuerproblematik. Weshalb fiel Ihre Wahl auf eine Makler- rente statt auf eine Einmalzahlung? Ein Einmalbetrag wäre un- term Strich netto weniger gewesen. Ich habe dann auch zunächst die GmbH aufgelöst. Durch meine lan- ge Krankheit hatte ich nicht mehr arbeiten können und nur noch rund 24.000 Euro Bestandscourtage im Jahr bekommen. Das läuft um- gerechnet wohl auf rund 1.700 Euro Monatsrente hinaus. Allerdings ist es kei- ne landläufige Rente, die jeden Ersten des Monats auf dem Konto landet, son- dern es fließen Beträge in wechselnder Höhe – so wie auch die Courtagen übers Jahr verteilt eingegangen waren. Sind Sie mit dem Ergebnis und der Ren- tenhöhe zufrieden? Ja, denn nun fallen viele Kosten weg, und ich bekomme im Prinzip das Geld zu den bisherigen Konditionen. Was nützt es mir, wenn ein Ankäufer mehr ver- spricht, aber die Übertragung nicht funk- tioniert? Ich bekomme ja Geld nur für tatsächlich übertragene Verträge. Ent- scheidend ist, dass Policen Direkt über die Ressourcen verfügt, so eine Über- tragung professionell zu erledigen. Es beruhigt, dass meine Kunden nach zum Teil 15 Jahren Geschäftsbeziehung in gute Hände kommen. Wie haben Ihre Kunden reagiert? Ich habe alle Inhaber meiner rund 650 Policen angeschrieben und die Beweg- gründe für meinen Rückzug sehr persön- lich geschildert. Jedem wurde ein 14-tägi- ges Widerrufsrecht zur Bestandsübertra- gung eingeräumt.Davon haben nur zwei Gebrauch gemacht, vermutlich weil ich jeden vorher jahrelang so beraten hatte, wie ich selbst gern beraten werde – ohne Abschlussdruck. Natürlich gab es auch Rückrufe, da alle Stammkunden mit mir alt werden wollten. Als ich ihnen erklärte, dass sie bei Widerspruch ohne Ansprech- partner wären und meine Nachfolger eine gute Wahl sind, vertrauten sie mei- ner Entscheidung. Zur Übertragung muss im Prinzip eine gültige Maklervollmacht in jedem einzel- nen Fall vorliegen. Wie habe Sie diese Mammutaufgabe bewältigt? Genau das war nach Erfahrung von Poli- cen Direkt mit dem „Code of Conduct“ des GDV eben nicht nötig. Es genügte ein Kundenanschreiben mit 14 Tagen Widerrufsfrist.Wer nicht widerspricht, ist übertragungsbereit. Mitunter akzeptieren Versicherer die Bestandsübertragung nicht. Welche Erfahrungen haben Sie gemacht? Ich habe rund 20 Versicherer und einige Pools angeschrieben. Zumeist sind die Bestände reibungslos freigegeben wor- den. Welchen Sinn hätte es auch, einem Makler wie Policen Direkt die Courtage- zusage zu verweigern? Mitunter musste ich telefonisch nachhelfen. Das habe ich aber auch im Interesse meiner Kunden gern gemacht. DETLEF POHL FP Silke Wilde: „Ich habe viel Glück bei der Nach- folge gehabt.“ FONDS & VERSICHERUNG Maklerrente 276 fondsprofessionell.de 1/2022 FOTO: © SILKE WILDE | PRIVAT