FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2022

die Beweislast, dass Dienstunfähigkeit nicht vorliegt, wenn der Beamte die Ruhestands- versetzung und das amtsärztliche Zeugnis eingereicht hat (anders als bei einer BU). „Mit der echten und vollständigen Klau- sel haben Beamte guten Schutz schon bei Dienstunfähigkeit und profitieren zudem von einem schnellen und vereinfachten Prozedere im Leistungsfall“, betont Wenzel. Aus der Regulierungspraxis weiß er jedoch auch: „Das hält manche Versicherer nicht davon ab, Einblick in die Personalakte zu verlangen, um zu prüfen, ob etwa auch dis- ziplinarische Gründe für die Entlassung vorlagen.“ Ein Versicherer sei deswegen schon vor Gericht gezogen. Zieht das Gericht mit, wird es für den BU-Kunden schwieriger, weil plötzlich er den Beweis antreten muss, berufsunfähig zu sein. Wenzels Recherchen zufolge bleiben nur wenige Topanbieter übrig. Konkret nennt er Allianz, Condor, DBV und die Bayeri- sche mit ihrem Tarif „Komfort“. Für eine vernünftige DU-Klausel innerhalb der BU- Versicherung hält er diese Formulierung der Condor: „Berufsunfähigkeit liegt bei ei- nem Beamten auf Lebenszeit, auf Probe oder auf Widerruf auch vor, wenn dieser aus gesundheitlichen Gründen in den Ru- hestand versetzt bzw. entlassen wird. Die Versetzungsverfügung bzw. die Entlassungs- urkunde und das dieser Verfügung zugrun- de liegende ärztliche Gutachten sind vorzu- legen.“ Für ungeeignet hält er einschrän- kende Formulierungen, die etwa die WWK sinngemäß verwendet: „Als BU gilt nicht eine DU, die wegen besonderer gesundheit- licher Anforderungen an spezielle Beam- tengruppen eintritt.“ Was gilt für Soldaten? Apropos spezielle Beamtengruppen: Richter und Soldaten fallen nicht unter das Beamtengesetz. „In der DU-Klausel sind sie bei guten Anbietern aber namentlich ein- geschlossen“, weiß Wenzel. Wo das fehlt, könnte der DU-Nachweis problematisch sein. Günstig seien auch spezielle DU-Klau- seln für bestimmte Beamtengruppen. Bei- spiel: Ein Polizist, der wegen Diabetes keine Waffe mehr tragen darf, wird wegen spe- zieller DU in den Ruhestand versetzt, falls sein Dienstherr keine Verwendung mehr für ihn hat. Ist nur die allgemeine DU- Klausel vereinbart, könnte der Polizist auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden. „Die Polizeivollzugsklausel schützt bei Dienstunfähigkeit vor einer Umschulung in einen anderen Beruf des öffentlichen Dienstes oder die BU-Rente wird im DU- Fall trotz der neuen Tätigkeit weitergezahlt“, sagt Makler Gärtner. Um auf die passende Höhe der BU-Ab- sicherung für Beamte zu kommen, sollte man sich zunächst das Versorgungsniveau anschauen, das ja deutlich besser als bei » Beamten sind bei Dienstunfähigkeit nur 35 Prozent als Mindest- versorgung sicher. « Philip Wenzel, BSC Dienstunfähigkeitsklauseln im Detail 1 aber schlechte BU-Bedingungen | 2 Geleistet wird bei Entlassung nur 36 Monate (Huk-Coburg 72 Monate) | 3 nur im Smart-Tarif, sonst echte DU-Klausel 4 nur bis Alter 46 versichert (Generali bis 60) Quelle:Worksurance.de Klausel Definition Anbieter Echt Ruhestandsversetzung + Amtsarztzeugnis (medizinischer Grund) = DU-Nachweis Allianz, Condor, DBV, Bayerische (Komfort), R+V, Signal Iduna Fast echt Ruhestandsversetzung + Amtsarztzeugnis („ausschließlich“ medizinischer Grund), Versicherer hat kein Prüfrecht Generali, Debeka 1 , Hanse Merkur, Huk-Coburg 2 , Süddeutsche, VKB, Universa Unecht Versetzungsurkunde + Amtsarzt (medizinischer Grund) = DU-Nachweis, Versicherer hat Prüfrecht, aber auch Beweislast Bayerische 3 , Ergo 4 , Nürnberger, Württembergische, WWK Vollständig Police leistet auch bei Entlassung in den ersten fünf Jahren (Beamte auf Probe werden nicht in Ruhestand versetzt) Allianz, Condor, DBV, Debeka 1 , Bayerische 2 , Ergo 2 , Generali 4 , Hanse- Merkur, Huk-Coburg 2 , Nürnberger, R+V, Süddeutsche, Signal Iduna, Universa 2 , VKB, Württembergische 2 Unvollständig Police leistet nicht bei Entlassung in den ersten fünf Jahren WWK Keine Beweislast für DU-Fall hat der Kunde (wie bei jedem BU-Fall) Alle nicht genannten BU-Versicherer fondsprofessionell.de 1/2022 283