FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2022

I m September beschloss die EZB einen gro- ßen Zinsschritt mit einer Leitzinserhöhung auf 1,25 Prozent. Infolge der Erhöhung gewäh- ren erste Banken einen Festgeldzins mit einer Eins vor dem Komma. Mit Blick auf die aktuelle Inflation von 7,9 Prozent dürfte die Zinswende dennoch ein Tropfen auf den heißen Stein sein. Führende Experten sehen für 2022 eine durch- schnittliche Inflation von rund 7 Prozent auf die Verbraucher zukommen und im Jahr 2023 eine Reduktion auf 3,5 Prozent im Jahresschnitt. Aber selbst eine Inflation von „nur“ 3,5 Prozent sorgt für einen starken Kaufkraftverlust im Zeit- verlauf. Bei einer Anlage von 100.000 Euro auf 10 Jahre reduziert sich die Kaufkraft um rund 30.000 Euro! Krise = Vorteil Inflation, Energiekrise und Lieferengpässe, was auch immer passiert, Altersvorsorge duldet keinen Aufschub. Die Zeit ist ein genauso ent- scheidender Faktor wie auch das regelmäßige Sparen, vor allem in Fonds. In diesem Kontext haben Schwankungen und Krisen eine positive Wirkung. Denn besonders nach einem Kurs- rückgang bekommt man mehr für sein Geld – mehr Anteile, deren Wert in Zukunft hoffentlich steigen wird. Der Zinseszins- und der Cost-Ave- rage-Effekt sind wichtige Faktoren und wirken sich äußerst positiv auf die Rendite aus. So gleichen sich Schwankungen im Zeitverlauf aus. Betrachtet man unterschiedliche Jahresperioden des DAX®, wird deutlich, dass es bei längeren Perioden nur positive Verläufe gibt. Wer innerhalb einer Rentenversicherung auf Fondsanlagen setzt, hat zusätzliche Vorteile. Dann sind Fondswechsel und Verkäufe während der Laufzeit steuerfrei. Zusammen mit dem Zinseszinseffekt steigert dies die Rendite. Ab einem Alter von 62 Jahren und einer Laufzeit von 12 Jahren ist nur der hälftige Ertrag zu ver- steuern. Zudem bieten Versicherer intelligente Konzepte zur weiteren Reduktion der Steuer. Erfahren Sie mehr auf hl-maklerservice.de/webinare PARTNER-PORTRÄT Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während über 160 Jahren zu einer erfolgreichen inter- national tätigen Versicherungsgruppe herangewachsen. Zu ihren Kernmärkten gehören neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefass- ten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Leben-Ge- schäft aktiv. Sie erbringt mit 11.600 Mitarbeitenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2020 ein Geschäftsvolumen von mehr als 9,71 Milliarden CHF. Inflation, Energiekrise und drohende Rezession. Sollte man jetzt in Fonds investieren? Die Inflation steigt, und Energie wird immer teurer. Wo soll das noch enden? Diese Frage stellen sich immer mehr Sparer und halten sich bei der Vorsorge zurück. Dies ist allerdings der schlechteste Weg, mit der aktuellen Marktlage umzugehen. Beate Heidrich Produktmanagerin Helvetia Leben Historische DAX®-Renditen für unterschiedliche Jahreszeiträume Berechnung: Helvetia Leben, historische DAX®-Renditen in Prozent für unterschiedliche Jahreszeiträume, Dezemberperioden 5 10 15 20 25 30 35 40 40% 30% 20% 10% 0% –10% –20% –30% –40% –33,23% 6,21% 5,75% 13,57% 30,47% 1,03% 0,90% 5,85% 11,64% 1,17% 6,27% 6,84% 7,17% 7,31% 7,36% 11,55% 1,86% 10,89% 5,16% 9,96% 5,48% 8,95% 6,75% 8,22% SCHWIERIGE MARKTLAGE? ANZEIGE FOTO: © HELVETIA