FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 2/2023

Werden zur Deckelung Caps eingesetzt, so pro tiert der Sparer von der Wertsteige- rung des Index bis zu einem bestimmten Limit. Bei einem Cap von beispielsweise drei Prozent nimmt der Policeninhaber also jede positive Performance bis zu dieser Grenze mit. Geht die Rendite darüber hinaus, wird sie abgeschnitten. Verluste werden voll berücksichtigt. Zu einem bestimmten Bewertungsstich- tag – meist einmal pro Monat – wird die tatsächliche Indexentwicklung mit dem Cap abgeglichen. Die Gesamtabrechnung erfolgt nach Ablauf des Zyklus zum Index- stichtag. Sofern die Summe aus den addier- ten Monatsrenditen positiv ist, wird sie dem Vermögen gutgeschrieben. Mit die- sem Log-in-Verfahren ist das Indexjahr abgeschlossen, der Policeninhaber kann erneut entscheiden, ob er für die nächsten zwölf Monate den sicheren Zins nehmen oder auf die Indexentwicklung setzen möchte. Zins und Cap werden neu de - niert und gelten wiederum für ein Jahr. Sieht eine Indexpolice statt eines Caps eine Quote vor, so legt diese eine prozen- tuale Partizipation an der Wertsteigerung des Index fest. Auch bei diesemModell gli- chen Versicherer in früheren Tarifgeneratio- nen monatlich die Indexentwicklung mit dem Deckelungsinstrument ab und sum- mierten zum Indexstichtag die Monats- ergebnisse auf. Inzwischen jedoch beziehen sich Partizipationsquoten in der Regel auf die Jahresrendite des Index und sehen daher nur noch einen Stichtag vor. Auch hier gilt, dass die Gesamtrendite bei null liegen, aber nicht negativ werden kann. Alle bis auf eine Die einzige Indexpolice, die aus diesem Funktionsprinzip herausfällt, ist die Go- thaer Index Protect. Hier leistet der Kunde einen Einmalbeitrag und entscheidet, wie viel Prozent seiner eingezahlten Beiträge bei Ablauf garantiert sein sollen. Die Go- thaer errechnet, welcher Anteil des Beitrags benötigt wird, um die Garantie zu erfüllen. » Wir bieten eine Kombination aus Index- beteiligung und freier Investmentanlage an. « Markus Willmes, Axa Indexpolicen in der Übersicht Produkt Produkteinführung Schichtenabdeckung Bruttobeitragsgarantie (ab Mindestlaufzeit) Garantierter Rentenfaktor Index 1 Volatilitätsgesteuert Index 2 Volatilitätsgesteuert Aktueller Cap Aktuelle Quote (Indexpartizipation) Gültigkeitsdauer Cap/Quote Bei allen Versicherern: garantierter Rückkaufswert, garantierte lebenslange Mindestrente, Ausschluss des Kapitalverlustrisikos bei Indexbeteiligung (ausgenommen Tarife mit Erhöhungsoption), ein Index- stichtag pro Jahr | Feststellung der Indexrendite: einmal pro Monat; Ergo, Neue Leben, Stuttgarter, SV Leben, Targo und Württembergische: einmal pro Jahr | Außer bei der Gothaer bei allen Versicherern laufender Beitrag möglich | 1 Erhöhungsoption möglich | 2 bieten weitere Indizes an Quelle:AngabenderAnbieter;Assekurata |Stand:19.April 2023 HDI Two Trust Select 2014 Gesamt; Neugeschäft: nur bAV 90% (k.A.) Ja Multi Selekt Konzept Ja Beteiligungskonzept k.A. LV 1871 Rente Index Plus 2014 bAV, privat Abhängig von der Laufzeit der Ansparphase Nein, aber garantierte Rente Euro Stoxx 50 Nein 2,0% 12 Monate Neue Leben Plan X 2019 Basis, Riester, bAV, privat 90% (k.A.) Ja Dax Nein Multi X Nein 25,87% 12 Monate Nürnberger NIR3201 2015 bAV, privat 96% (k.A.) Nein Dax Nein Dax Risk Control 20 Ja 2,4% 12 Monate R+V 1 Privatrente Index Invest 2011 Basis, Riester, bAV, privat 90% (12 Jahre) Ja Somas Ja Lfd.Beitr.: 85%,Einmalb.75% 12 Monate FONDS & VERSICHERUNG Indexpolicen 282 fondsprofessionell.de 2/2023 FOTO: © GUIDO SCHIEFER | ASSEKURATA