FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2023

Doctor unterstützt seine Kunden dabei, die psychologischen Barrieren rund um Finanzentscheidungen zu mindern. So hat ein Anleger vielleicht ein Verständnis von Risiko. Mit wie viel Risiko er sich insge- samt jedoch wohlfühlt, das weiß er viel- leicht nicht, und die Standardfragen rei- chen nicht, um es herauszu nden. Der Money Doctor hilft seinen Kunden auch dabei, Vertrauen zu gewinnen und eine realistische Sicht auf die Chancen und Risiken der Finanzmärkte zu erlangen. Da sind wir dann bei der Einstellung zum Thema Finanzen, die sich mit mehr Wis- sen positiv verändern kann. Nun noch einmal zurück zur App. Was dürfen Nutzer erwarten? Die App bietet sehr viele Möglichkeiten, denn die eigenen Finanzen sind nun mal sehr facettenreich. So gibt es etwa einen Katalog mit Tausenden Lifestyles und den dazugehörigen Kosten. Es gibt auch eine Liste an zuschaltbaren Lebensereignissen von der Gehaltserhöhung über die Geburt von Kindern oder ein Sabbatical bis hin zu Marktcrash, In ation und Steuerreform. Damit können die Nutzer ein Gespür für Unsicherheit und verschiedene damit ver- bundene eigene Finanzszenarien erlangen. Auf der Wertpapierseite bietet die App eine Gesamtsicht auf alle Anlagen im Haushalt und berechnet das Gesamtrisiko sowie das Diversi kationspotenzial. Die App erlaubt es zudem, mit Lösungen zu experimentie- ren.Hat ein Nutzer etwa eine Rentenlücke erkannt, kann er ausprobieren, was sich netto an seiner Altersvorsorge ändern wür- de, wenn er zum Beispiel monatlich 150 Euro in einen Fondssparplan einzahlen würde. Das kriegen Sie mit einer Excel- Tabelle nicht hin. Und das sind nur einige wenige Funktionen, die die App bereithal- ten wird. Um das noch mal zu betonen: Die App wurde mit öffentlichen Mitteln entwickelt, sie wird frei zugänglich sein – die Universität verdient damit kein Geld. Das klingt so, als wäre ein Finanzberater eigentlich gar nicht mehr nötig, sobald die App amMarkt ist. Im Gegenteil, die User sollen die Möglich- keit haben, selbstständig zu lernen, um sich dann mehr auf Augenhöhe an ihre Berater zu wenden. So weit sind wir noch nicht, dass eine App die Verbraucher zu kom- pletten Selbstentscheidern werden lässt. Aber wir nehmen Kosten für das Zusam- mentragen und die Aufbereitung von Daten sowie Zeit für lange Erklärungen aus der Beratung. So können sich Ver- braucher und Berater auf maßgeschneider- te Lösungen konzentrieren. Können Berater die App auch nutzen? Ja. Es gibt eine Funktion „Konto teilen“. Das bedeutet, ein User kann seinen voll- ständigen Datensatz auf jederzeitigen Widerruf an einen Berater übermitteln, der dann seine gesamte nanzielle Situation, seine Vermögensgegenstände, sein Einkom- men, seine Rentenansprüche und vieles mehr sieht. Er kann dem Kunden dann passgenau ein Produkt vorschlagen und in der App des Kunden anzeigen lassen. Damit kann dieser dann wieder experi- mentieren. Die App ist auf jeden Fall auch für Finanzberater ein wichtiges Tool. Vielen Dank für das Gespräch. ANDREA MARTENS FP KURZ-VITA: Andreas Hackethal Andreas Hackethal hat Betriebswirtschaftslehre an der Goethe-Universität in Frankfurt am Main und an der Univer- sity of Iowa studiert. Er promovierte 1999 an der Goethe- Universität, 2005 habilitierte er dort. Seit 2008 ist er Profes- sor für Finanzen am House of Finance der Goethe-Universität. Von 2011 bis 2015 war er Dekan des Fachbereichs Wirt- schaftswissenschaften, danach bis 2020 Studiendekan. Hackethal leitet das „Pension Finance Lab“ am Leibniz-Insti- tut SAFE, ist Co-Direktor des Centers for Financial Studies und Co-Direktor des EFL-The Data Science Institute. In der Forschung beschäftigt er sich empirisch mit den Finanz- entscheidungen privater Haushalte, der Rolle von Finanz- beratung und der Digitalisierung der Finanzbranche. » Der Ruf der Finanzbranche nach mehr finanzieller Bildung wird zu Recht lauter. « Andreas Hackethal, Universität Frankfurt FOTO: © UWE DETTMAR I UNIVERSITÄT FRANKFURT VERTRIEB & PRAXIS | SPEZIAL FINANZBILDUNG Andreas Hackethal | Universität Frankfurt 334 fondsprofessionell.de 4/2023