FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2024

Fabian von Löbbecke, Vorstand beim Versicherungskonzern HDI Deutschland, über das Neugeschäft mit Fondspolicen, wichtige Unterschiede in der betrieblichen und privaten Altersvorsorge und Aktieninvestments in der Rentenphase. F ondsgebundene Rentenversicherun- gen sind im Trend, wenn es um ren- ditestarke und lebenslange Altersvorsorge geht – erst recht bei starker Inflation. Die Kostendiskussion und zu komplizierte Pro- duktmotoren für Otto Normalverbraucher fordern die Branche heraus. Wie HDI Deutschland damit umgeht, berichtet Vor- stand Fabian von Löbbecke im Gespräch mit FONDS professionell. Herr von Löbbecke, wie ist die Lebensver- sicherung 2023 insgesamt bei HDI Deutsch- land gelaufen? Laut Assekurata hat sich der Prämienbestand bei Ihnen zumindest minimal positiv entwickelt. Das können marktweit nur ein Dutzend Gesellschaften von sich behaupten. Fabian von Löbbecke: Wir hatten ein sehr er- folgreiches Jahr 2023. Treiber war vor allem das Geschäft mit fondsgebundenen Lebens- versicherungen, deren Neugeschäft um 26,6 Prozent zulegte. Das vergleichbare Annual Premium Equivalent (APE), also der laufen- de Beitrag für ein Jahr plus zehn Prozent der Einmalbeiträge, bei fondsgebundenen Produkten stieg auf 77 Millionen Euro. Damit lag der Anteil der Fondsprodukte an der gesamten APE 2023 nach eigenen Be- rechnungen bei 47,2 Prozent, nach 42,1 Prozent im Vorjahr. Mit der Entwicklung für 2024 sind wir bisher auch zufrieden. Welchen Lebensversicherungsprodukten gehört die nähere Zukunft? Ich bin überzeugt, dass neben der bAV, die dank staatlicher Förderung fast immer das lukrativste Angebot für die Altersvorsorge ist, auch Fondspolicen die Zukunft gehört. Beide können eine angemessene Altersren- te erwirtschaften und so den Lebensstan- dard sichern. Insbesondere wenn sich der Kunde für eine lebenslange Rente entschei- det, kann er sich wirksam für den Rest sei- nes Lebens absichern, unabhängig davon, wie alt er wird – Stichwort: Langlebigkeits- risiko. Mit modernen Fondspolicen wie unserer „Cleverinvest“ können Kunden dank der fondsbezogenen Rentenphase außerdem auch während des Rentenbe- zugs in Aktien investieren und somit wei- terhin von den Renditechancen der Fi- nanzmärkte profitieren. Wie haben sich die Umsätze bei Fondspoli- cen mit und ohne Garantien bei HDI Leben entwickelt? Nehmen wir unsere Fondspolice „Clever- invest“ als Beispiel: Bei der Produkteinfüh- rung Anfang 2021 haben wir uns für das erste Jahr ein Ziel von 100 Millionen Euro Beitragssumme gesteckt. Am Ende sind es rund 470 Millionen Euro geworden.Dieses tolle Ergebnis konnten wir 2022 mit rund 1,2 Milliarden Euro Beitragssumme über- bieten und 2023 mit rund 1,7 Milliarden Euro nochmals deutlich steigern. Sind Fondspolicen mit Garantien auch eine Überlegung wert? Insbesondere in der bAV sind Garantien meist erforderlich und vertrieblich ge- wünscht.Hier bietet HDI Leben mit „Safe- invest“ ein Produkt an, das neben den erforderlichen Garantien hohe Rendite- chancen offeriert. Aber auch in der ersten und dritten Schicht können wir mit den „Garantien gibt es nicht zum Nulltarif “ » Viele wissen nicht, wie mächtig der Zins- und Zinses- zinseffekt ist. « Fabian von Löbbecke, HDI Leben FONDSPOLICEN SPEZIAL Fabian von Löbbecke | HDI Deutschland 258 fondsprofessionell.de 3/2024