FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 3/2024

vielen Möglichkeiten des „Aktivplans“ der Neue Leben Lebensversicherung sowohl sicherheitsorientierte als auch risiko- und chancenaffine Kunden ansprechen. Dennoch gelten Fondspolicen ohne Garan- tien als eigentlicher Altersvorsorge-Turbo. Garantien gibt es nicht zum Nulltarif. Der dafür erforderliche Aufwand schmälert die Rendite. Aus diesem Grund setzen wir dort, wo Garantien nicht sinnvoll oder zwingend erforderlich sind, auf Fondspoli- cen ohne Garantien. So bieten wir bei allen Gesellschaften einen innovativen fonds- gebundenen Rentenbezug an. Für „Clever- invest“ wurden eine BU-Beitragsbefreiung komplett ohne Gesundheitsprüfung und ein neuartiger Entnahmeplan entwickelt. Zudem bieten wir seit Kurzem auch mit „Cleverinvest Green“ von HDI Leben und „Future Now“ von der Neue Leben Le- bensversicherung nachhaltige Produktva- rianten an. Bei der letztjährigen Auswertung von FONDS professionell lag HDI Leben auf Platz sieben der größten Anbieter von Fondspolicen, gemessen am Investment- bestand. Hat sich der Bestand gegenüber 2022 wieder erholt? Wir gehören zu den größten Anbietern von Fondspolicen im Markt. Bis auf 2022, ein turbulentes Börsenjahr, konnten wir eine positive Entwicklung im Fondsbe- stand verzeichnen. Bei HDI Deutschland verfolgen wir prinzipiell eine langfristige und sichere Anlagepolitik. Daher sind kurzfristige Schwankungen am Kapital- markt grundsätzlich nur von nachrangiger Relevanz. Wir setzen auf ein starkes Neu- geschäft. Der Erfolg unserer Fondspolicen stimmt mich zuversichtlich, die Fonds- bestände weiter steigern zu können. Berater favorisieren eindeutig Fondspolicen ohne Garantien, viele auch gemanagte Fondspolicen. Was hat die HDI-Produkt- schmiede da Neues auf Lager? Um Trends frühzeitig zu erkennen, befra- gen wir regelmäßig unsere wichtigsten Ver- triebspartner und beobachten nach wie vor eine sehr starke Nachfrage nach Fondspoli- cen ohne Garantien. Produkte wie „Clever- invest“passen da hervorragend. Bei Policen mit Garantien bieten wir mit „Safeinvest“ eine innovative bAV-Lösung für Direktver- sicherung und Unterstützungskasse. Laut einer Umfrage im Auftrag von HDI Deutschland vertrauen zwei Drittel der deutschen Rentner ausschließlich auf die gesetzliche Rente, und 80 Prozent müssen sich deswegen im Alter finanziell ein- schränken. Was ist da schiefgelaufen, offenbar auch in der Beratung? Vielleicht besteht die Antwort schlicht darin, dass in der Beratung nichts schiefge- laufen ist, außer dass auf eine Beratung ver- zichtet oder diese im Nachgang zerredet worden ist. Denn ein zweiter Blick auf die Studie zeigt: Rückblickend hätten sich nur vier Prozent der Befragten eine bessere Be- ratung durch Versicherungsvermittler ge- wünscht. Vielmehr sehen die Rentner nachträglich staatliche Maßnahmen an vor- derster Stelle: Jeweils 20 Prozent nennen mehr Zuschüsse und ein digitales Renten- konto, jeweils 17 Prozent mehr Aufklärung » Ziel ist es, einen Invest- mentanteil von bis zu 100 Prozent bei gleich- zeitiger Sicherstellung der erforderlichen Garantien zu erreichen. « Fabian von Löbbecke, HDI Leben FOTO: © JOHN M. JOHN | HDI DEUTSCHLAND fondsprofessionell.de 3/2024 259