FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 4/2024

formen selbst Altersvorsorgedepots anbie- ten. Tatsächlich sieht die Sache gut aus. „Ein entsprechendes Projekt zur Einfüh- rung der Altersvorsorgedepots ist bereits aufgesetzt, darüber hinaus führen wir erste Gespräche mit KVGen“, erklärt beispiels- weise Morgenfund. „Sobald die Rahmen- bedingungen klarer sind, werden wir unser Engagement entsprechend weiter vertiefen und prüfen, welche Angebote wir gemein- sam mit unseren Partnern anbieten kön- nen.“Auch die Comdirect prüft ein eigenes Produktangebot. Und die FNZ Bank er- klärt: „Wir sehen im Altersvorsorgedepot große Chancen für Fondsvermittler und haben außerdem bereits entsprechende Anfragen von KVGen erhalten.“ Für den Fall, dass aus dem Entwurf eines Tages doch noch ein Gesetz wird, soll ein ent- sprechendes, auf Anfrage White-Label-fähi- ges Angebot geschaffen werden. Bedauern in der Branche Gute Nachrichten für Vermittler also – wäre da nicht das Ampel-Aus. Die zuvor so erfreute Finanzbranche bedauert, dass die Zukunft des Altersvorsorgedepots nun wie- der ungewiss ist. Selbst die Versicherer, die ob der erst einmal ausbleibenden Konkur- renz aus der Fondswelt eigentlich erleich- tert sein müssten, äußern sich verhalten. „Mit Blick auf die geförderte private Altersvorsorge, insbesondere das geplante Altersvorsorgedepot, sieht der AfW die aktuellen Entwicklungen mit Sorge“, sagt Norman Wirth, Geschäftsführender Vor- stand des Bundesverbands Finanzdienstleis- tung AfW. Der Entwurf habe eine echte Chance für eine Verbesserung der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge gebo- ten. „Sollte die aktuelle Regierung nicht mehr in der Lage sein, die Reform auf den Weg zu bringen, wäre es wünschenswert, dass die kommende Regierung dieses The- ma prioritär behandelt und einen neuen Anlauf unternimmt“, so Wirth (siehe auch das Interview auf Seite 430). Der Hauptgeschäftsführer des Gesamt- verbands der Versicherer (GDV), Jörg Asmussen, glaubt nicht daran, dass die Reform noch in dieser Legislaturperiode umgesetzt wird. „Sie ist seit Jahren über- fällig. Ich bedauere, dass sie nun erneut auf- geschoben wird“, erklärt er. Das bedauert auch Thomas Richter, Hauptgeschäfts- führer des deutschen Fondsverbands BVI. „Deutschland braucht dringend eine rendi- testarke, flexible Altersvorsorge“, befindet er. „Das Altersvorsorgedepot weist in die rich- tige Richtung und hat bei Experten sowie in der Öffentlichkeit große Zustimmung gefunden“, betont Richter. Wohl nicht mehr 2024 „Wir sind sehr skeptisch, dass der Plan von Bundeskanzler Olaf Scholz funktionie- ren wird, mit einer Minderheitsregierung die noch ausstehenden Gesetzesvorhaben, wie unter anderem die Reform der geför- derten privaten Altersvorsorge, bis Jahres- ende im Bundestag zu verabschieden“, erklärt Michael H. Heinz, Präsident des Bundesverbands Deutscher Versicherungs- kaufleute (BVK). Sehr wahrscheinlich ist es nicht, dass er 2024 noch kommt – der ganz große Wurf, der Gamechanger, der Para- digmenwechsel. ANDREA MARTENS FP » Wir sind sehr skep- tisch, dass noch aus- stehende Gesetzesvor- haben bis Jahresende verabschiedet werden. « Michael H. Heinz, BVK Beispielrechnungen: Diese Vorteile bringt das Altersvorsorgedepot Gehalt Sparplan Ohne Zuschuss & Steuervorteil Mit Altersvorsorgedepot Rechnerischer Vorteil Haushalt Alter pro Monat/ pro Monat/ Kapital Monatliche Kapital Monatliche Kapital Monatliche Person Person einmalig Rente p. P. einmalig Rente p. P. einmalig Rente p. P. Single 20 2.500 € 150 € 345.193 € 2.318 € 510.987 € 3.515 € 165.794 € 1.196 € Single, 1 Kind 30 2.000 € 100 € 138.422 € 930 € 199.048 € 1.366 € 60.626 € 437 € Single 30 6.000 € 300 € 381.041 € 2.559 € 525.912 € 3.586 € 144.871 € 1.027 € Paar, 2 Kinder 40 4.000 € 200 € 246.407 € 827 € 375.864 € 1.277 € 129.457 € 450 € Paar 50 5.000 € 250 € 151.406 € 508 € 198.091 € 664 € 46.685 € 156 € Berechnung mit einer jährlichen Rendite von 6,5%; Auszahlung mit 67 Jahren; Freibetrag für die Kapitalertragsteuer: 1.000 Euro pro erwachsener Person; Kinder- zuschläge für 18 Jahre veranschlagt; Steuern und Sozialversicherungsbeiträge: Werte von 2024; Steuersatz für einmalige Kapitalauszahlung: 45% (der Wert dient nur der Information, da lediglich eine Teilauszahlung möglich ist); Steuersatz monatliche Rente: 20%; keine Berücksichtigung von Kirchensteuer; Auszahlung über 25 Jahre; Ergebnisse auf ganze Euro-Beträge gerundet. Quelle:Growney VERTRIEB & PRAXIS Altersvorsorgedepot 342 fondsprofessionell.de 4/2024 FOTO: © LILIAN SZOKODY | BVK