FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2024

F ür junge Menschen ist der Abschluss einer privaten Altersvorsorge essenziell, jedoch gar nicht so leicht zu tätigen. Es gibt zu viele Un- bekannte, die in die Gleichung miteinfließen, wie der demografische Wandel, die Finanzierbarkeit des Generationenvertrags und – ganz aktuell – der Fachkräftemangel. Wird man später mit 67 Jahren in den Ruhestand gehen können oder wird es die demografische Entwicklung erfor- dern, dass man länger arbeitet? Es gibt keine klare Antwort darauf. Umso wichtiger ist es, dass Fondspolicen flexibel sind und sich stets an den individuellen Bedarf anpassen lassen. CleVesto Fondspolicen Bei den CleVesto Fondspolicen von Helvetia müs- sen sich Ihre Kunden nicht auf einen fixen Ab- lauftermin festlegen. Regelmäßiges Sparen oder Zuzahlungen sind bis zum Alter von 87 Jahren möglich. Bis dahin können Ihre Kunden Beiträge einzahlen und weiter investiert bleiben, sofern sie nicht über ihr Guthaben verfügen möchten. Der Rentenbeginn lässt sich mehrfach bis hin zu lebenslang hinausschieben. Entsprechend setzt auch ein Ablaufmanagement nicht zwangsweise zu einem bestimmten Zeitpunkt ein, sondern kann ebenfalls verschoben werden. Ihre Kunden müssen zum Rentenbeginn nicht zwangsweise zu 100 Prozent in Sicherheit investiert sein. Durch ein später beginnendes Ablaufmanage- ment können in wenigen Jahren wichtige Zu- wächse für die Altersvorsorge erwirtschaftet werden, wie die Grafik weiter unten zeigt. Durch die Fortführung der Investition mit sechs Prozent p.a. um weitere drei Jahre mit an- schließender sukzessiver Umschichtung würden Ihre Kunden rund 50.000 Euro mehr erhalten – Kapital, das dringend für die Altersvorsorge gebraucht wird. Wäre es nicht schade, sich diese Chance entgehen zu lassen, obwohl es ganz klar ist, dass das Ablaufmanagement nicht zum ver- einbarten Stichtag benötigt wird? Wenn Sie mehr zu den flexiblen Möglichkeiten der CleVesto Produktfamilie erfahren möchten, schauen Sie auf hl-maklerservice.de⁄ wholelife vorbei oder kontaktieren Sie Ihren Helvetia Leben Betreuer. PARTNER-PORTRÄT Arbeiten bis 70?! Legen Sie bei Abschluss einer Rentenversicherung stets einen festen Renten- beginn fest? Wer glaubt, dass wir in Zukunft noch mit 67 Jahren in Rente gehen dürfen? Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs- AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während über 160 Jahren zu einer erfolgreich international tätigen Versiche- rungsgruppe herangewachsen. Zu ihren Kernmärk- ten gehören neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefassten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Leben- Geschäft aktiv. Sie erbringt mit 12.000 Mitarbei- tenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2022 ein Geschäftsvolumen von mehr als 11 Milliarden CHF. Beate Heidrich Produktmanagerin Helvetia Leben Verschiebung des Ablaufmanagements um 3 Jahre Beispiel: Anlagebetrag 400.000 EUR,unterstellte sichereVerzinsung 3 % p.a.,Wertentwicklung Fondsanlage 6 % p.a. Ablaufmanagement Alter62 – 67 Ablaufmanagement Alter65 – 70 Alter Sicher Fonds Gesamt Sicher Fonds Gesamt 62 0% 100% 400.000 € 100% 400.000 € 63 20% 80% 421.600 € 100% 424.000 € 64 40% 60% 441.837 € 100% 449.440 € 65 60% 40% 460.394 € 0% 100% 476.406 € 66 80% 20% 476.968 € 20% 80% 502.132 € 67 100% 0% 491.277 € 40% 60% 526.235 € 68 100% 506.015 € 60% 40% 548.337 € 69 100% 521.196 € 80% 20% 568.077 € 70 100% 536.832 € 100% 0% 585.119 € HELVETIA FONDSPOLICEN ANZEIGE FOTO: © HELVETIA