FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 1/2024

Renten baustein Freie Vermittler können ihren Bestand vor dem Ruhestand für eine Einmalzahlung verkaufen oder gegen eine Maklerrente eintauschen. Die Redaktion stellt die Angebote einiger Anbieter vor. W er seit Jahrzehnten Privatkunden in Sachen Altersvorsorge berät, hat hoffentlich selbst die eine oder andere Rentenpolice abgeschlossen und eifrig sein Fondsdepot bespart. Viele Versicherungs- makler versilbern zudem vor demÜbertritt in die Rente ihren Bestand. Dabei müssen sie entscheiden, wie sie Kapital aus dem über Jahre gewachsenen Kundenstamm schlagen: Veräußern sie den Bestand gegen eine Einmalzahlung und zehren vom Erlös? Oder bevorzugen sie, nach dem Verkauf an den weiterlaufenden Courtagen zu partizipieren? Die Nachfrage nach solchen „Maklerren- ten“ stieg in den vergangenen Jahren stetig, das berichten sowohl deren Anbieter als auch Branchenkenner. Dafür gibt es einige Gründe. Der wichtigste ist sicher, dass die Vermittler im Schnitt älter werden (siehe Grafik nächste Seite) und so vermehrt nach entsprechenden Modellen fragen. Doch auch die Maklerrentenanbieter werben aggressiver für ihre Offerten, zudem nimmt ihre Zahl zu. „Es geht immer um Bestands- wachstum und die daraus resultierenden höheren Courtagen“, erklärt Andreas Grimm, Geschäftsführer des Resultate Instituts für Unternehmensanalysen und Bewertungsverfahren, das Finanz- und Ver- sicherungsvermittler beim Bestandsverkauf berät. Bei den Maklerpools unter den Auf- käufern kommen weitere Motive hinzu. Zum einen nehmen sie Mitbewerbern Bestände ab und können auch Direktver- bindungen von Maklern an Versicherungs- gesellschaften übernehmen. Zum anderen stoppen sie den Schwund ihres Bestands: „Angesichts des Trends, dass immer we- niger Makler auf dem Markt aktiv sind, sehen wir es als notwendig an, diese Be- stände zu erwerben“, formuliert es Markus Trogemann, Geschäftsführer des Pools PMA. So könne man auch sicherstellen, dass die Endkunden in guten Händen blei- ben. Daher übernehmen Pools zumeist entweder nur den kompletten Bestand oder helfen, alle Verträge auf die eigene Plattform zu übertragen. Konditionencheck Diese Motive sollten den Beratern be- wusst sein, wenn sie kalkulieren, ob sie sich bei einem Verkauf gegen Einmalzahlung oder gegen eine hoffentlich lebenslange Rente finanziell besserstellen. Dazu gehört, die Konditionen der Anbieter dieser Mak- lerrenten zu prüfen. Die Redaktion stellt exemplarisch die Konditionen von elf solchen Gesellschaften vor, darunter zehn Maklerpools sowie Policen Direkt. Dieses Unternehmen war früher als Aufkäufer von Lebensversicherungen tätig, nun steht das Maklergeschäft im Vordergrund. „Die meisten Makler gewinnen neue Kunden über ihr lokales persönliches Netzwerk. Ein anderer Weg ist der Kauf von Kunden- stämmen – und den beschreiten wir“, sagt » Das Rentenmodell passt, wenn der Makler langfristige, wiederkeh- rende Einnahmen hat. « Andreas Grimm, Resultate Institut Der Ruhestand ist da: Endlich Zeit, mit den Enkeln oder der Modell- eisenbahn zu spielen. Voraussetzung ist aber, dass die finanzielle Basis für den Lebensabend gelegt wurde, etwa mit einer guten „Maklerrente“. FONDS & VERSICHERUNG Maklerrente 254 fondsprofessionell.de 1/2024 FOTO: © NOMAD_SOUL | STOCK.ADOBE.COM