FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 2/2024

erfolgt nach Ablauf des Zyklus zum Index- stichtag. Sofern die Summe aus den addier- ten Monatsrenditen positiv ist, wird sie dem Vermögen gutgeschrieben. Mit diesem Log-in-Verfahren ist das In- dexjahr abgeschlossen, der Policeninhaber kann erneut entscheiden, ob er für die nächsten zwölf Monate den sicheren Zins nehmen oder auf die Indexentwicklung setzen möchte. Zins und Cap werden neu definiert und gelten wiederum für ein Jahr. Policen mit Quote Sieht eine Indexpolice eine Quote vor, so legt diese eine prozentuale Partizipation an der Wertsteigerung des Index fest. Bei neue- ren Tarifgenerationen beziehen sich Partizi- pationsquoten in der Regel auf die Jahres- rendite des Index. Daher sehen die Versi- cherer nur noch einen Stichtag vor. Auch hier gilt, dass die Gesamtrendite bei null liegen, aber nicht negativ werden kann. Die einzige Indexpolice, die aus diesem Funktionsprinzip herausfällt, ist die Go- thaer Index Protect. Hier leistet der Kunde einen Einmalbeitrag und entscheidet, wie viel Prozent seiner eingezahlten Beiträge bei Ablauf garantiert sein sollen. Die Go- thaer errechnet, welcher Anteil des Beitrags benötigt wird, um die Garantie zu erfüllen. Dieser Teil fließt in den Deckungsstock, der Kunde erhält darauf eine Überschuss- beteiligung. Der restliche Anteil wird für die Beteiligung an einemMulti-Asset-Index genutzt.Die Beteiligungsquote wird zu Ver- tragsbeginn unveränderbar festgelegt,. Einen anderen Weg beschreiten die Axa und ihre Tochter, die Deutsche Ärzteversi- cherung (DÄV). Ihre Relax Rente funktio- niert zwar nach dem klassischen Index- policenprinzip. Aber: „Wir bieten in der Relax-Rente ‚Chance‘ und der ‚Comfort Plus‘ eine Kombination aus Indexbetei- ligung und freier Investmentanlage an“, erläutert Markus Willmes, Leiter des Pro- duktmanagements Vorsorge bei der Axa. Damit stellen die Tarife einen Mix aus Fonds- und Indexpolice dar. » Um die Produkte attraktiver zu machen, wären Überschüsse von drei bis vier Prozent hilfreich. « Lars Heermann, Assekurata Indexpolicen in der Übersicht Produkt Produkteinführung Schichtenabdeckung Bruttobeitragsgarantie (ab Mindestlaufzeit) Garantierter Rentenfaktor Index 1 Volatilitätsgesteuert Index 2 Volatilitätsgesteuert Aktueller Cap Aktuelle Quote (Indexpartizipation) Gültigkeitsdauer Cap/Quote Bei allen Versicherern: garantierter Rückkaufswert, garantierte lebenslange Mindestrente, Ausschluss des Kapitalverlustrisikos bei Indexbeteiligung (ausgenommen Tarife mit Erhöhungsoption), ein Index- stichtag pro Jahr | Feststellung der Indexrendite: einmal pro Monat; Ergo, Neue Leben, Stuttgarter, SV Leben, Targo und Württembergische: einmal pro Jahr | außer bei der Gothaer bei allen Versicherern laufender Beitrag möglich 1 Erhöhungsoption möglich | 2 bieten weitere Indizes an | Quelle:AngabenderAnbieter;Assekurata |Stand:9.April 2024 HDI Two Trust Select 2014 Neugeschäft: nur bAV 90% (k.A.) Ja Multi Selekt Konzept Ja Beteiligungskonzept k.A. LV 1871 Rente Index Plus 2014 bAV, privat 90% (k.A.) Ja Euro Stoxx 50 Nein 2,1 % 12 Monate Neue Leben Plan X 2019 Basis, Riester, bAV, privat 90% (k.A.) Ja Dax Nein Multi X Nein 34,4% 12 Monate Nürnberger NIR3201 2015 bAV, privat 90% (15 Jahre) Nein Dax Nein Dax Risk Control 20 Ja 2,3% 12 Monate R+V 1 Index Invest 2011 Basis, Riester, bAV, privat 90% (12 Jahre) Ja Somas Ja Lfd.Beitr.:100%,Einmalb.:90% 12 Monate FONDS & VERSICHERUNG Indexpolicen 276 fondsprofessionell.de 2/2024 FOTO: © UIDO SCHIEFER | ASSEKURATA