FONDS professionell Deutschland, Ausgabe 2/2024

N eben der Ansparphase spielt vor allem auch die passive Entnahmephase bei der Ruhestandsplanung eine wichtige Rolle. Wäh- rend der unterschiedlichen Lebensabschnitte kann sich einiges verändern. Im besten Fall läuft der Sparvertrag ohne Störungen durch und ermöglicht einen auskömmlichen Ruhestand. Auch Steuervorteile sollten genutzt und Zwi- schenbesteuerungen vermieden werden, um die Rendite zu optimieren. Gibt es Tarife, die das ermöglichen? Die Antwort ist ein klares Ja. Whole-Life-Tarife Alle fondsgebundenen Versicherungsanlagepro- dukte der CleVesto-Produktreihe von Helvetia sind Whole-Life-Tarife, die lebenslang sowohl für die Anspar- als auch die Rentenphase genutzt werden können. Vorhandene Gelder müssen nicht zwangsweise zu einem fixen Termin abge- rufen und versteuert werden, sondern können je nach Bedarf investiert bleiben und in Teilen ent- nommen oder verrentet werden. Macht ein Ab- laufmanagement bis 67 Jahre Sinn, wenn man doch erst mit 70 Jahren in Rente geht? Sollten 100 Prozent gesichert werden, da man wirklich zum Rentenbeginn alles benötigt? Ist eine Rente oder ein Auszahlplan oder sogar eine Kombina- tion sinnvoll? Wie soll z.B. ein 30-jähriger Kunde dies entscheiden, wenn er die Situation zum Rentenbeginn gar nicht vorhersehen kann? Somit muss die Tariflösung flexibel sein, um rea- gieren zu können. Starre und eindimensionale Produkte verlieren bei der Ruhestandsplanung deutlich an Boden. Das hat den großen Vorteil, dass man immer nur genau das entnimmt, was man tatsächlich benötigt, und auch nur den an- teiligen Ertrag versteuert. Der Rest bleibt inves- tiert, was Wiederanlagekosten spart. Konzepte zur Vermögensübertragung Zur Ruhestandsplanung gehört auch die koordi- nierte und steuergünstige Vermögensübertra- gung. Mit einem Whole-Life-Tarif ergeben sich zahlreiche Möglichkeiten. Durch die Übertragung einer Rentenleistung lässt sich die erbschaft- steuerliche Basis deutlich reduzieren, was beson- ders bei entfernteren Verwandten oder größeren Summen von Vorteil ist. Mit einer älteren versi- cherten Person, oftmals einem Elternteil, lässt sich sogar die gänzliche Steuerfreiheit der Erträ- ge herstellen. Wie sich diese Konzepte mit einem Whole-Life-Tarif umsetzen lassen, erfahren Sie in der Helvetia-Webinarreihe „Erben & Schenken“. Melden Sie sich jetzt gern an unter hl-makler- service.de⁄ webinare oder sprechen Sie mit Ihrem Helvetia-Leben-Betreuer. PARTNER-PORTRÄT Ruhestandsplanung – nicht mit jedem Tarif! Eine gute Ruhestandsplanung betrachtet alle Lebensphasen sowie mögliche Stör- faktoren und erfordert Sparmöglichkeiten, die flexibel und individuell einsetzbar sind. Die Anforderungen an eine versicherungsseitige Lösung sind somit hoch. Kontakt Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2 60311 Frankfurt Tel.: +49/69/13 32-575 E-Mail: kontakt@hl-maklerservice.de Internet: hl-maklerservice.de Firmenporträt Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs- AG ist eine 100-Prozent-Tochter der Helvetia in Deutschland und gehört zur europaweit tätigen Helvetia Gruppe mit Sitz in St. Gallen (Schweiz). Die Helvetia Gruppe ist während über 160 Jahren zu einer erfolgreich international tätigen Versiche- rungsgruppe herangewachsen. Zu ihren Kernmärk- ten gehören neben dem Heimmarkt Schweiz auch die im Bereich Europa zusammengefassten Märkte Deutschland, Italien, Österreich und Spanien sowie das Spezialgeschäft des Marktbereichs Specialty Markets. Helvetia ist im Leben- und Nicht-Leben- Geschäft aktiv. Sie erbringt mit 12.000 Mitarbei- tenden Dienstleistungen für mehr als 7 Millionen Kunden und erzielte im Geschäftsjahr 2023 ein Geschäftsvolumen von mehr als 11 Milliarden CHF. Guntram Overbeck Leiter Produktmanagement Helvetia Leben Laufzeittarif vs. Whole-Life-Tarif Grafik: Helvetia Leben,schematische Darstellung HELVETIA FONDSPOLICEN ANZEIGE FOTO: © HELVETIA