Bundesbank bereitet Baufinanzierungs-Boom Sorgen
Das florierende Geschäft mit Immobilienkrediten sorgt bei der Bundesbank für erhöhte Aufmerksamkeit. Die Geldhäuser könnten unter anderem wegen steigender Zinsen Probleme bekommen, wie Bundesbankvorstand Joachim Wuermeling in einem Interview ausführt.
Die Nachfrage nach Wohnungen und Häusern bleibt ungebrochen. Die Banken in Deutschland vergeben daher auch immer mehr Immobilienkredite. Diese Entwicklung sieht die Bundesbank zunehmend kritisch, wie Vorstandsmitglied Joachim Wuermeling im Gespräch mit dem "Handelsblatt" sagt. "Das Wachstum findet in einem Markt statt, der wegen der steigenden Immobilienpreise immer verwundbarer wird."
Die Bundesbank ist unter anderem darüber besorgt, dass sich viele Haushalte sehr hoch verschulden. "Sie finanzieren einen immer höheren Anteil ihrer Anschaffungskosten über Kredite und bringen immer weniger Eigenkapital mit. Marktdaten deuten darauf hin, dass im Neugeschäft in knapp zehn Prozent der Fälle die Kreditsumme den Kaufpreis der Immobilie übersteigt", so Wuermeling. Die Nachfrage nach Krediten, bei denen die Immobilienkäufer relativ wenig bis gar kein nennenswertes Eigenkapital mitbringen, sei zuletzt gestiegen. Wenn Verbraucher ihre Raten nicht mehr bedienen können, geraten auch die Institute schnell in eine Schieflage.
Problem Zinswende
Banken müssen nach Wuermelings Einschätzung aber auch aus einem anderen Grund aufpassen: Bei mehr als der Hälfte aller Wohnungsbaukredite privater Haushalte hätten Banken ihren Kunden für zehn Jahre feste Zinsen zugesagt, sagt der Aufseher. "Mitten in einer Zinswende hätten Banken also noch für einige Jahre sehr niedrig verzinste Kredite in ihren Bilanzen, müssten aber für die Refinanzierung schon höhere Zinsen bezahlen", zitiert ihn die Zeitung.
Allerdings betont der Bundesbanker, dass Banken die schon seit geraumer Zeit gesendeten Warnsignale schon verstanden hätten. Zumindest sei die Kreditvergabepolitik nicht laxer geworden. Zudem hat die Finanzaufsicht erst vor einer Woche für private Baufinanzierungen Kapitalzuschläge für Banken angeordnet – sie müssen mehr Eigenkapital zurücklegen, um die Kredite zu vergeben. "Der zusätzliche Immobilienpuffer ist mit zwei Prozentpunkten relativ moderat, und der deutsche Bankensektor kann diese zusätzliche Kapitalanforderung insgesamt aus bestehendem Eigenkapital decken", kommentiert Wuermeling diesen Schritt gegenüber dem Handelsblatt. (jb)
