Die Allianz Deutschland arbeitet derzeit an einer neuen Rentenversicherung mit variablen Garantien. Noch wichtiger: "Allvest“ soll nicht über Berater vertrieben werden, Kunden können das digitale Produkt nur online abschließen, wie das Branchenportal "Extra-Magazin“ berichtet. Wann genau Kunden investieren können, steht noch nicht fest, das Produkt befindet sich nach Auskunft der Webseite "Allvest.de“ noch in der Testphase. 

Ein Sprecher des Versicherers erklärte dazu auf Anfrage von FONDS professionell ONLINE, dass man zurzeit neue Möglichkeiten und Wege prüfe, um onlineaffine, jüngere Interessenten zu adressieren, von denen man wisse, dass sie vor allem digitale und flexible Produkte wünschen. Würden mehr junge Menschen für die Altersvorsorge gewonnen, bedeute das zudem neue Kunden für die Vermittler. Die Erfahrung zeige, dass die meisten Menschen online suchen, aber vielfach beim Vermittler abschließen, weil sie dessen Beratung schätzen.

Variable Kapitalgarantie
Klar dagegen ist die Funktionsweise von "Allvest": Der Kunde wählt eine Vertragslaufzeit zwischen zehn und 40 Jahren. Hinzu kommt die Höhe der Kapitalgarantie – 60, 80 und 100 Prozent – und die Fondsanlage, in die letztendlich investiert wird. Dabei kann er zwischen börsengehandelten Indexfonds (ETFs) oder aktiv gemanagten Fonds von Allianz Global Investors auswählen.

Der Teil, der für die Kapitalgarantie benötigt wird, wird in das Allianz-Sicherungsvermögen investiert. Insgesamt 245 Milliarden Euro sind derzeit darin investiert. Wichtig dabei: Allvest greift zur Sicherung der Kapitalgarantie auf ein dynamisches Risikomanagement zurück. Dieses überwacht täglich die Märkte und schichtet die Fondsanlage in negativen Marktphasen automatisch in das Sicherungsvermögen um. Sollten sich die Märkte wieder erholen, wird es wieder zurück in das risikoreichere Fondsvermögen getauscht.

Kosten zwischen 0,9 und 1,45 Prozent im Jahr
Ein weiteres "Feature": Entnahmen und auch erneute Einzahlungen sind jederzeit, allerdings unter Einschränkungen, möglich: Mindestens 25 Prozent des Vermögens bei einem Mindestguthaben von 300 Euro müssen verbleiben. Am Ende der Vertragslaufzeit kann der Kunde sich einmalig sein Kapital auszahlen lassen – oder er wählt eine lebenslange Rente.

Die Kosten für den Service von Allvest betragen 0,70 Prozent pro Jahr. Hinzu kommen die Kosten des Portfolios, die bei der ETF-Variante mit 0,2 Prozent angegeben werden. Das aktive Fondsportfolio kostet 0,75 Prozent pro Jahr. Alle Einzahlungen werden zudem mit einer einmaligen Gebühr in Höhe von zwei Prozent pro Jahr belastet. Die Gebühr entfällt bei Kapital, dass aus dem Vertrag genommen und später wieder eingezahlt wird. In der Summe liegen die Kosten damit bei 0,90 bis 1,45 Prozent pro Jahr. (jb)