Sie sollte schon vergangene Weihnachten kommen, nun ist sie endlich da: Die DIN-Norm 77230 "Basisanalyse der finanziellen Situation von Privathaushalten" (FONDS professionell ONLINE berichtete). Am 8. Juni hat das Deutsche Institut für Normung (DIN) den Entwurf für die Norm veröffentlicht. Deren Ziel ist es, zu einer objektiven Finanzberatung nach klaren Vorgaben beizutragen. Bis zum 8. August 2018 kann jeder den Entwurf auf der Internetseite des Instituts einsehen und kommentieren. Jeder Hinweis wird von DIN nach eigenen Angaben geprüft. Nach Abschluss der Einspruchsphase soll die Norm voraussichtlich im vierten Quartal 2018 veröffentlicht werden, wie das DIN-Institut schreibt.

Welche Versicherungen hat der Kunde? Gibt es finanzielle Rücklagen? Was empfiehlt sich für die Altersvorsorge? Diese und weitere Fragen können Berater der Pressemitteilung zufolge im Gespräch mit Kunden dank der DIN-Norm nach einem festgelegten Prozess klären. "Mit einer Finanzanalyse nach DIN 77230 lassen sich messbare, objektive und am individuellen Bedarf ausgerichtete Empfehlungen geben", erklärt Klaus Möller, Initiator und Obmann des Normenausschusses, der die DIN 77230 erarbeitet hat. Der standardisierte Prozess hilft laut Möller dabei, die finanzielle Situation von Privathaushalten in den Bereichen Sach-/Vermögensrisiken, Vorsorge und Vermögensplanung zu erfassen und zu bewerten. Berater haben für das Gespräch mit dem Kunden so zudem eine nützliche Orientierungshilfe. Verbraucher können sich dank DIN 77230 auf nachvollziehbare und unabhängige Ergebnisse verlassen.

Erfahrungen mit DIN Spec 77222 berücksichtigt
Der Norm-Entwurf basiert auf der DIN Spec 77222 "Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt" des Defino Instituts für Finanznorm. Die Spezifikation, eine Vorstufe zu einer Norm, wird bereits seit 2014 von Banken, Versicherungen und Finanzberatern zur Beratung verwendet. Der nun veröffentlichte Entwurf für die Norm geht inhaltlich noch einen Schritt weiter: "Die Erfahrungen, die Anwender mit der DIN Spec gemacht haben, sind in die DIN 77230 eingeflossen, die Norm ist deshalb noch näher dran an den Bedürfnissen der Branche. Außerdem sind neue Themen wie 'Zinsänderungsrisiko bei Immobilienfinanzierungen', 'Schaffung von Startkapital für die Ausbildung' sowie 'Schaffung von Eigenkapital für den Erwerb von eigengenutztem Wohneigentum' hinzugekommen", sagt Möller. (jb)