Vermögensprofi: Machen Rentenversicherungen noch Sinn?
Angesichts von Niedrigzinsen und einer alternden Gesellschaft ist der Abschluss eines Lebensversicherungs-Vertrags heutzutage nicht immer sinnvoll, warnt Markus Richert, Vermögensberater der Portfolio Concept Vermögensmanagement. Sparer sollten Alternativen prüfen.
Lebens- oder Rentenversicherungen sind in der heutigen Zeit nicht mehr das Gelbe vom Ei, sagt Markus Richert, Vermögensberater bei der Portfolio Concept Vermögensmanagement in Köln. "Auch wenn die lebenslange Rente der eigenen Versicherung bequem und verlockend erscheint, sollten Sparer sich die Mühe machen, das Angebot zumindest mit anderen Sofortrenten oder alternativen Konzepten zu vergleichen", empfiehlt Richert.
Schließlich stelle sich in der aktuellen Niedrigzinsphase die Frage, ob der Versicherer auch in Zukunft in der Lage sein werde, die guten Renditen der vergangenen Jahrzehnte zu erzielen. Aktuell liegt der gesetzliche Garantiezins bei nur noch 0,9 Prozent.
Vor einer ganz besonderen Herausforderung stehen deshalb Kunden, deren Lebens- oder Rentenversicherung in den nächsten Monaten fällig wird. "Wer in den 'guten Jahren' mit einem solchen Sparvertrag begonnen hat, kann sich auch nach den nicht unerheblichen Kosten über jährlich erzielte Renditen von mehr als vier Prozent pro Jahr bei auslaufenden Altverträgen freuen", rechnet Richert vor.
Achtung, Demografie!
Nun stelle sich vielen die Frage: "Wohin mit meinem Geld?“. Soll man dem Versicherer treu bleiben und sich das Kapital durch eine lebenslange Rente auszahlen lassen? "Auf den ersten Blick erscheinen die versprochenen lebenslangen Renten oft nicht unattraktiv. Auf der anderen Seite ist die Verfügbarkeit über das Kapital oft eingeschränkt und bei einem frühen Ableben landet das Geld auch häufig im Versicherungskollektiv und nicht bei den Hinterbliebenen", gibt Richert zu bedenken.
Dazu droht den Lebensversicherungen von anderer Seite ein massiver Beitragsschwund: Aufgrund der demografischen Entwicklung könnten nach aktuellen Berechnungen der Wirtschaftsprüfer von KPMG bis zum Jahr 2030 fast sechs Milliarden Euro an Prämienvolumen wegbrechen. Die Hauptzielgruppe für die private Altersvorsorge schrumpft also rapide. "Um das jetzige Beitragsniveau zu halten, müsste das Neugeschäft mehr als verdoppelt werden", sagt Richert.
Inflationsgeschützte Anlagen wählen
Anleger sollten ihre bestehenden Versicherungsverträge überprüfen und optimieren, rät der Vermögensberater. Nicht jede Absicherung, die in jungen Jahren notwendig und wichtig war, sei Jahrzehnte später noch sinnvoll. Zudem sollten Sparer sich gerade jetzt auch nach einer guten Anlagealternative umsehen: Inflationsgeschützte Anlagen etwa seien im aktuellen Umfeld durchaus eine gute Wahl. (fp)