Zehn Prozent Kaufkraftschwund lassen sich nicht mehr aus der Portokasse decken. Altersvorsorge und Vermögensaufbau bleiben bei vielen Menschen notgedrungen auf der Strecke. Fast 60 Prozent der Berater gaben der Redaktion jüngst in einer Umfrage zu Protokoll, dass ihre Kunden angesichts der hohen Inflation gezwungen sind, Sparverträge einzustellen oder Geld abzuziehen.

Die Lage ist seither nicht besser geworden. Je nach Geldbeutel gibt es in finanziell harten Zeiten stets auch ein Einsparpotenzial, das nach individueller Risikolage erschlossen werden kann. Dabei sollten Makler den Kunden zur Seite stehen, auch im Versicherungsbereich. Als hilfreich dürften sich zwei Angebote der Bayerischen erweisen.

Beitragserleichterungen seit Oktober
Zunächst hatte der Makler-Versicherer im Oktober ein Maßnahmenpaket auf den Weg gebracht, damit Makler und deren Kunden besser mit den finanziellen Herausforderungen der aktuellen Krise fertig werden. Dazu gehören Sonderleistungen und Ausnahmeregelungen, etwa Beitragsfreistellung, Zahlungsaufschub, Verlegung des Versicherungsbeginns, Stundung der Beiträge oder Anpassung des Versicherungsumfangs.

Nun steht auch ein kostenloser Überflüssigkeitscheck zur Verfügung, der Kunden die Entscheidung zwischen sinnvollem und überflüssigem Versicherungsschutz erleichtern soll. Das sei ein einfacher interaktiver Prozess, bei dem Kunden eine Reihe von Fragen zur individuellen Lebenssituation sowie der Absicherung finanzieller Risiken beantworten können, heißt es in einer Unternehmensmeldung.

Ab sofort Check überflüssiger Versicherungen 
Das Ergebnis des Checks gibt dem User innerhalb weniger Sekunden eine Übersicht, wie es um den aktuellen Versicherungsschutz bestellt ist, welcher Risikotyp auf Basis der subjektiven Risikoneigung und objektiver Gesichtspunkte – wie Haushaltseinkommen, vorhandene Rücklagen und individuelle Risiken – der Kunde ist und welche finanziellen Einsparmöglichkeiten es gibt. Die Einteilung ist klar und einfach:

  • Wichtige Versicherungen (muss sein)
  • Sinnvolle Versicherungen (macht Sinn)
  • Mögliche Versicherungen (kann sein)
  • Überflüssige Versicherungen (lass sein)

Beispiel: Überflüssig sei eine zusätzliche Reisegepäckversicherung, wenn dieser Schutz schon durch eine vorhandene Kreditkarte gegeben ist. Um den tatsächlichen Leistungsumfang der bestehenden Versicherungen zu eruieren, ist trotz Überflüssigkeitscheck eine persönliche Beratung durch Experten ratsam. "Der Check unterstützt die persönliche Beratung dabei, unnötige Versicherungen zu identifizieren und so den Fokus stärker auf Prävention und Vorsorge zu legen", erklärt Martin Gräfer, Vorstandsmitglied der Bayerischen.

Das Tool wurde gemeinsam mit der Intelligent Solution Services AG (iS2), Spezialist für Softwarelösungen und IT-Consulting, entwickelt. Damit lasse sich ganz leicht das Beste von Mensch und Technik im Sinne ganzheitlicher Beratung vereinen, so Gräfer. Den Check können Makler und deren Kunden auf dieser Website (externer Link) vornehmen. (dpo)

Einen ausführlichen Erfahrungsbericht mehrerer Makler, wie Versicherungsvermittler ihren Kunden bei knapper Haushaltskasse zur Seite stehen können, lesen Sie in der soeben erschienenen Ausgabe 4/2022 von FONDS professionell ab Seite 282. Nach Anmeldung ist der Beitrag auch hier im E-Magazin zu finden.